Микрозаймы

Если вы недавно обращались за кредитом для бизнеса, вы понимаете, как трудно получить право на кредит для бизнеса. Дело в том, что большинство кредиторов не хотят рисковать своей прибылью, выдавая кредит предпринимателям, которые не отвечают определенным требованиям.

Кредиторы остаются в бизнесе, выдавая кредиты только тем заемщикам, которые демонстрируют высокую вероятность возврата кредита на основании определенных критериев, содержащихся в их финансовой информации и кредитной истории.

Чтобы облегчить эту проблему, микрокредитование служит способом предоставления кредитов тем, кто в противном случае не имел бы доступа к кредитам.

По сравнению с традиционным кредитованием, микрокредиторы берут на себя риск, предлагая кредиты без залога. Заемщики могут быть самыми разными — от малоимущих до предпринимателей с плохой кредитной историей.

Не знаете , где можно взять микрозайм? Мы рекомендуем вам обратиться в надежную организацию, проверенную годами- Быстроденьги. Для подробной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

Что такое микрокредитование?

Микрозаймы отражают растущий рост экономики, основанной на принципе «равный равному», которая помогает предпринимателям получить доступ к капиталу.

Микрозаймы — это небольшие кредиты, выдаваемые частными лицами вместо традиционных кредиторов, таких как банки. Кредиторы могут внести вклад в один кредит или распределить свой вклад, чтобы покрыть часть нескольких кредитов.

Кредиторы могут выдать кредит заемщикам, у которых либо плохая кредитная история в традиционных источниках, либо заемщикам, которые не имеют доступа к традиционному финансированию из-за своего географического положения.

Почему именно микрозаймы?

Микрозаймы идеально подходят для двух основных сценариев: они помогают людям в достижении двух основных целей. Во-первых, микрозаймы помогают менее удачливым людям в экономически слаборазвитых странах начать малый бизнес. Во-вторых, микрозаймы помогают предпринимателям, которые не имеют доступа к традиционным кредитам из-за плохой кредитоспособности или по другим финансовым причинам, которые относят их к категории «высокого риска» для традиционных кредиторов.

.

Помощь заемщикам в экономически слаборазвитых странах

.

Микрозаймы используются для помощи заемщикам в экономически слаборазвитых странах, которые не имеют доступа к традиционным методам финансирования.

Подобно процессу, связанному с традиционными кредитами, заемщики должны предоставить цель получения кредита и бизнес-план с подробным описанием своей деятельности. Заемщик должен предоставить личную информацию, а также биографию для рассмотрения.

Помощь предпринимателям с плохим кредитом

.

Вторая цель — кредитование предпринимателей, которые либо имеют плохой кредит, либо ищут небольшие кредиты ниже минимальных требований банка.

Как работает микрокредитование?

Множество кредиторов могут финансировать либо один микрозайм, либо портфель микрозаймов, чтобы минимизировать финансовые последствия и диверсифицировать уровень риска в случае дефолта.

После того, как заемщик выдал микрозайм, он может получить его.

После погашения кредита кредиторы получают проценты по кредиту и возврат основной суммы долга. Поскольку риск дефолта неизбежен, высокие процентные ставки делают микрокредитование интригующим риском для некоторых инвесторов.

Как компании микрокредитования зарабатывают деньги?

Компании микрокредитования обычно получают прибыль за счет взимания комиссии за организацию и обслуживание кредитов. Эти комиссии обычно добавляются к процентной ставке заемщика, что является одной из многих причин того, что процентные ставки по микрозаймам так высоки. Микрозаймы гораздо более рискованны, чем другие займы, поскольку в случае невозврата займа отсутствует залог. Высокие ставки гарантируют, что все стороны берут и берут в долг

.

Плюсы и минусы микрокредитования

.

Плюсы:

Существует множество характеристик, которые делают микрокредитование позитивным предприятием как для кредиторов, так и для заемщиков, например, экономический рост, возможности для предпринимателей и высокая рентабельность инвестиций для кредиторов.

Позитивный экономический рост во всем мире

.

Микрозаймы неуклонно растут в популярности благодаря мгновенному удовлетворению и чувству связи, которое они приносят заемщикам и кредиторам. Кредиторы, которые могут позволить себе одолжить свои сбережения, получают хорошую прибыль на свои инвестиции, зная при этом, что они помогают заемщикам достичь своих целей. Заемщики получают доступ к финансированию, которое они не смогли бы получить от традиционных кредиторов. При правильном управлении микрокредитование является беспроигрышной ситуацией для всех сторон.

Кредиторы зарабатывают на высоких процентных ставках

.

Поскольку процентные ставки высоки, кредиторы получают большую выгоду, если проявляют осмотрительность при выдаче кредитов. Кредиторы могут выбирать, какие кредиты они хотят финансировать, а также запрашивать дополнительную информацию о заемщике, прежде чем брать на себя обязательства.

Кредиторы получают высокую процентную ставку.

Разделить риск с другими кредиторами

.

По причине неопределенности в отношении заемщиков кредиторы часто инвестируют небольшую сумму в каждый микрозайм, но при этом финансируют портфели, содержащие несколько микрозаймов.

В результате заемщики могут обнаружить, что их заем на самом деле принадлежит нескольким кредиторам, чтобы общая сумма займа была равной. Распределение риска на несколько займов дает кредиторам уверенность в том, что портфели будут в безопасности, даже если несколько займов окажутся неисполненными.

Поскольку всего один займ принадлежит нескольким кредиторам, то и портфели будут в безопасности.

Поскольку всего один микрозайм несет в себе огромный риск, кредиторы часто распределяют свои инвестиции между портфелем из нескольких микрозаймов. Поэтому большинство заемщиков узнают, что их кредиты финансирует не один кредитор. Распределение риска по разным займам защитит кредиторов от потери портфеля в случае дефолта нескольких займов.

Кредиторы часто распределяют свои инвестиции по нескольким микрозаймам.

Понимание риска и соответствующее планирование

.

Традиционные кредиторы обеспечивают прибыль за счет кредитования заемщиков, которые демонстрируют высокую вероятность возврата кредита. Хотя для микрокредиторов это не так, они все же могут предпринять шаги, чтобы минимизировать риск невозврата кредита.

Количество заемщиков в рейтинге оценивается в соответствии с рейтингом.

Заемщики оцениваются на основе финансовых данных, таких как их кредитная история, результаты проверки биографии и история погашения предыдущих микрозаймов, если это применимо.

Напомним, что кредитор сам решает, финансировать ли заем, будь то по личным причинам или из-за сомнений в способности заемщика выплатить кредит или выполнить бизнес-план. В некоторых случаях кредиты могут быть недостаточно профинансированы из-за отсутствия кредиторов, готовых сделать взнос.

.

Против:

Хотя микрокредитование может помочь предпринимателям получить займы, а кредиторам заработать высокие проценты на свои сбережения, существуют некоторые риски и отрицательные стороны, которые необходимо серьезно рассмотреть перед заключением соглашения.

Высокий риск в случае дефолта

.

Почему микрокредитование так рискованно? В отличие от своих традиционных аналогов, микрозаймы обычно не подкрепляются залогом. Хотя кредиторы подвергаются высокому риску получить практически ничего в случае невозврата займа, перед тем, как дать деньги в долг, кредиторов предупреждают о рисках. Кредиторы сталкиваются с дилеммой, но они знают, чем рискуют. Помните, что если у кредитора есть подозрения относительно намерений заемщика, он может отказаться от финансирования данного конкретного кредита.

Высокая процентная ставка для заемщиков

.

Хотя риск выше, чем при традиционном кредитовании, это все же лучше, чем отсутствие кредита вообще. Кроме того, это гораздо лучше, чем персональные кредиты с высокими ставками и невыполнимыми условиями погашения. Даже кандидатам с лучшей финансовой историей все равно предлагают процентные ставки выше, чем по традиционным кредитам.

Микрозаймовые компании, такие как Prosper, показывают процентные ставки от 6% для заемщиков с наилучшей кредитной историей до 31,9% для заемщиков с высокими факторами риска.

Если инвестор считает, что 6% — это безопасный риск при выдаче кредита, то такой кредит может дать лучшую прибыль на инвестиции по сравнению с другими методами кредитования.

Поскольку финансовые учреждения считают таких заемщиков высокорисковыми, заемщики обращаются к индивидуальным кредиторам для финансирования микрозаймов.

В итоге: Микрозаймы помогают всем

.

По мере роста популярности микрокредитования малый бизнес получает больше возможностей конкурировать с крупными предприятиями, имея доступ к тем же видам займов, что и их более удачливые коллеги. Частные кредиторы, имеющие достаточно денег на своих сберегательных счетах, могут устанавливать параметры кредитования и получать конкурентоспособную процентную ставку, помогая предпринимателям осуществить их мечты.