Финансовая свобода

• Микрозаймы

  Микрозаймы

  Если вы недавно обращались за кредитом для бизнеса, вы понимаете, как трудно получить право на кредит для бизнеса. Дело в том, что большинство кредиторов не хотят рисковать своей прибылью, выдавая кредит предпринимателям, которые не отвечают определенным требованиям.

  Кредиторы остаются в бизнесе, выдавая кредиты только тем заемщикам, которые демонстрируют высокую вероятность возврата кредита на основании определенных критериев, содержащихся в их финансовой информации и кредитной истории.

  Чтобы облегчить эту проблему, микрокредитование служит способом предоставления кредитов тем, кто в противном случае не имел бы доступа к кредитам.

  По сравнению с традиционным кредитованием, микрокредиторы берут на себя риск, предлагая кредиты без залога. Заемщики могут быть самыми разными — от малоимущих до предпринимателей с плохой кредитной историей.

  Не знаете , где можно взять микрозайм? Мы рекомендуем вам обратиться в надежную организацию, проверенную годами- Быстроденьги. Для подробной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

  Что такое микрокредитование?

  Микрозаймы отражают растущий рост экономики, основанной на принципе «равный равному», которая помогает предпринимателям получить доступ к капиталу.

  Микрозаймы — это небольшие кредиты, выдаваемые частными лицами вместо традиционных кредиторов, таких как банки. Кредиторы могут внести вклад в один кредит или распределить свой вклад, чтобы покрыть часть нескольких кредитов.

  Кредиторы могут выдать кредит заемщикам, у которых либо плохая кредитная история в традиционных источниках, либо заемщикам, которые не имеют доступа к традиционному финансированию из-за своего географического положения.

  Почему именно микрозаймы?

  Микрозаймы идеально подходят для двух основных сценариев: они помогают людям в достижении двух основных целей. Во-первых, микрозаймы помогают менее удачливым людям в экономически слаборазвитых странах начать малый бизнес. Во-вторых, микрозаймы помогают предпринимателям, которые не имеют доступа к традиционным кредитам из-за плохой кредитоспособности или по другим финансовым причинам, которые относят их к категории «высокого риска» для традиционных кредиторов.

  .

  Помощь заемщикам в экономически слаборазвитых странах

  .

  Микрозаймы используются для помощи заемщикам в экономически слаборазвитых странах, которые не имеют доступа к традиционным методам финансирования.

  Подобно процессу, связанному с традиционными кредитами, заемщики должны предоставить цель получения кредита и бизнес-план с подробным описанием своей деятельности. Заемщик должен предоставить личную информацию, а также биографию для рассмотрения.

  Помощь предпринимателям с плохим кредитом

  .

  Вторая цель — кредитование предпринимателей, которые либо имеют плохой кредит, либо ищут небольшие кредиты ниже минимальных требований банка.

  Как работает микрокредитование?

  Множество кредиторов могут финансировать либо один микрозайм, либо портфель микрозаймов, чтобы минимизировать финансовые последствия и диверсифицировать уровень риска в случае дефолта.

  После того, как заемщик выдал микрозайм, он может получить его.

  После погашения кредита кредиторы получают проценты по кредиту и возврат основной суммы долга. Поскольку риск дефолта неизбежен, высокие процентные ставки делают микрокредитование интригующим риском для некоторых инвесторов.

  Как компании микрокредитования зарабатывают деньги?

  Компании микрокредитования обычно получают прибыль за счет взимания комиссии за организацию и обслуживание кредитов. Эти комиссии обычно добавляются к процентной ставке заемщика, что является одной из многих причин того, что процентные ставки по микрозаймам так высоки. Микрозаймы гораздо более рискованны, чем другие займы, поскольку в случае невозврата займа отсутствует залог. Высокие ставки гарантируют, что все стороны берут и берут в долг

  .

  Плюсы и минусы микрокредитования

  .

  Плюсы:

  Существует множество характеристик, которые делают микрокредитование позитивным предприятием как для кредиторов, так и для заемщиков, например, экономический рост, возможности для предпринимателей и высокая рентабельность инвестиций для кредиторов.

  Позитивный экономический рост во всем мире

  .

  Микрозаймы неуклонно растут в популярности благодаря мгновенному удовлетворению и чувству связи, которое они приносят заемщикам и кредиторам. Кредиторы, которые могут позволить себе одолжить свои сбережения, получают хорошую прибыль на свои инвестиции, зная при этом, что они помогают заемщикам достичь своих целей. Заемщики получают доступ к финансированию, которое они не смогли бы получить от традиционных кредиторов. При правильном управлении микрокредитование является беспроигрышной ситуацией для всех сторон.

  Кредиторы зарабатывают на высоких процентных ставках

  .

  Поскольку процентные ставки высоки, кредиторы получают большую выгоду, если проявляют осмотрительность при выдаче кредитов. Кредиторы могут выбирать, какие кредиты они хотят финансировать, а также запрашивать дополнительную информацию о заемщике, прежде чем брать на себя обязательства.

  Кредиторы получают высокую процентную ставку.

  Разделить риск с другими кредиторами

  .

  По причине неопределенности в отношении заемщиков кредиторы часто инвестируют небольшую сумму в каждый микрозайм, но при этом финансируют портфели, содержащие несколько микрозаймов.

  В результате заемщики могут обнаружить, что их заем на самом деле принадлежит нескольким кредиторам, чтобы общая сумма займа была равной. Распределение риска на несколько займов дает кредиторам уверенность в том, что портфели будут в безопасности, даже если несколько займов окажутся неисполненными.

  Поскольку всего один займ принадлежит нескольким кредиторам, то и портфели будут в безопасности.

  Поскольку всего один микрозайм несет в себе огромный риск, кредиторы часто распределяют свои инвестиции между портфелем из нескольких микрозаймов. Поэтому большинство заемщиков узнают, что их кредиты финансирует не один кредитор. Распределение риска по разным займам защитит кредиторов от потери портфеля в случае дефолта нескольких займов.

  Кредиторы часто распределяют свои инвестиции по нескольким микрозаймам.

  Понимание риска и соответствующее планирование

  .

  Традиционные кредиторы обеспечивают прибыль за счет кредитования заемщиков, которые демонстрируют высокую вероятность возврата кредита. Хотя для микрокредиторов это не так, они все же могут предпринять шаги, чтобы минимизировать риск невозврата кредита.

  Количество заемщиков в рейтинге оценивается в соответствии с рейтингом.

  Заемщики оцениваются на основе финансовых данных, таких как их кредитная история, результаты проверки биографии и история погашения предыдущих микрозаймов, если это применимо.

  Напомним, что кредитор сам решает, финансировать ли заем, будь то по личным причинам или из-за сомнений в способности заемщика выплатить кредит или выполнить бизнес-план. В некоторых случаях кредиты могут быть недостаточно профинансированы из-за отсутствия кредиторов, готовых сделать взнос.

  .

  Против:

  Хотя микрокредитование может помочь предпринимателям получить займы, а кредиторам заработать высокие проценты на свои сбережения, существуют некоторые риски и отрицательные стороны, которые необходимо серьезно рассмотреть перед заключением соглашения.

  Высокий риск в случае дефолта

  .

  Почему микрокредитование так рискованно? В отличие от своих традиционных аналогов, микрозаймы обычно не подкрепляются залогом. Хотя кредиторы подвергаются высокому риску получить практически ничего в случае невозврата займа, перед тем, как дать деньги в долг, кредиторов предупреждают о рисках. Кредиторы сталкиваются с дилеммой, но они знают, чем рискуют. Помните, что если у кредитора есть подозрения относительно намерений заемщика, он может отказаться от финансирования данного конкретного кредита.

  Высокая процентная ставка для заемщиков

  .

  Хотя риск выше, чем при традиционном кредитовании, это все же лучше, чем отсутствие кредита вообще. Кроме того, это гораздо лучше, чем персональные кредиты с высокими ставками и невыполнимыми условиями погашения. Даже кандидатам с лучшей финансовой историей все равно предлагают процентные ставки выше, чем по традиционным кредитам.

  Микрозаймовые компании, такие как Prosper, показывают процентные ставки от 6% для заемщиков с наилучшей кредитной историей до 31,9% для заемщиков с высокими факторами риска.

  Если инвестор считает, что 6% — это безопасный риск при выдаче кредита, то такой кредит может дать лучшую прибыль на инвестиции по сравнению с другими методами кредитования.

  Поскольку финансовые учреждения считают таких заемщиков высокорисковыми, заемщики обращаются к индивидуальным кредиторам для финансирования микрозаймов.

  В итоге: Микрозаймы помогают всем

  .

  По мере роста популярности микрокредитования малый бизнес получает больше возможностей конкурировать с крупными предприятиями, имея доступ к тем же видам займов, что и их более удачливые коллеги. Частные кредиторы, имеющие достаточно денег на своих сберегательных счетах, могут устанавливать параметры кредитования и получать конкурентоспособную процентную ставку, помогая предпринимателям осуществить их мечты.

  Реклама
  12 января 2022

  Без рубрики

• Кредиты малому бизнесу для женщин в 2021 году

  Кредиты малому бизнесу для женщин в 2021 году

  Женщины владеют четырьмя из 10 предприятий в США, в которых занято 9,2 миллиона человек и которые ежегодно приносят доход в размере 1,8 триллиона долларов. Хотя их бизнес может процветать в одной сфере, многие женщины-предприниматели упираются в стену, когда дело доходит до финансирования.

  В отчете Федеральной резервной системы говорится о том, что при обращении за кредитами у женщин меньше шансов получить одобрение или общую сумму финансирования, чем у мужчин.

  В настоящее время глобальная пандемия, вызванная COVID-19, затрагивает сотни тысяч людей. Она также оказывает растущее воздействие на мировую экономику, и женщины — владельцы малого бизнеса — испытывают на себе основное ее воздействие. Для получения самой свежей информации, пожалуйста, изучите ресурсы Funding Circle по COVID-19.

  Как узнать, какие малые предприятия сталкиваются с пандемией COVID-19?

  Знание того, какие кредиты для малого бизнеса доступны для женщин и как получить их, поможет увеличить шансы на одобрение. Помимо кредитов для женщин, существуют также гранты и другие ресурсы, призванные уравнять шансы и помочь женщинам-владельцам бизнеса добиться успеха. Вот полная информация о кредитах на развитие малого бизнеса для женщин.

  Кредиты на развитие малого бизнеса для женщин: каковы мои возможности?

  Как правило, кредиты на развитие малого бизнеса для женщин можно отнести к одной из четырех категорий:

  Решение о том, какой из них воспользоваться, зависит от нескольких факторов, включая финансовый профиль вашего бизнеса, ваш кредитный рейтинг, ваши потребности в финансировании и общие цели бизнеса.

  1. Кредиты SBA для женщин

  Администрация малого бизнеса не выдает кредиты напрямую — она гарантирует кредиты через свою общенациональную сеть кредитных партнеров. SBA предлагает несколько программ кредитования малого бизнеса, которые женщины-предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.

  Как работают кредиты SBA 7(a) для женщин

  В рамках программы 7(a) женщины могут занять до 5 миллионов долларов, при этом типичный срок погашения кредита составляет от пяти до 10 лет. На погашение кредита 7(a) может уйти до 25 лет, если вы финансируете покупку недвижимости.

  Основным преимуществом кредитов SBA 7(a) для женщин является то, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков.

  Хотя «официальных» минимальных кредитных баллов для получения кредита не существует, большинство кредиторов SBA 7(a) стремятся получить кредитный балл не менее 620 — и это при условии, что все остальные пункты вашей заявки являются исключительными, без истории банкротств или лишений права выкупа.

  Женщины-предприниматели могут воспользоваться кредитом 7(a) несколькими способами:

  • Покрытие ежедневных потребностей в оборотном капитале, таких как начисление заработной платы, наем и обучение новых сотрудников, или управление налоговыми обязательствами
  • Рефинансирование существующих долгов бизнеса, включая займы, кредитные карты и кредитные линии
  • Покупка оборудования и транспортных средств для бизнеса
  • Покупка земли или недвижимости для бизнеса
  • Покупка инвентаря или необходимых материалов
  • Ремонт вашего бизнеса
  • Открытие нового помещения

  СБА требует, чтобы все владельцы бизнеса, подающие заявки на получение кредитов 7(a), соответствовали его определению малого бизнеса. Это означает:

  • Быть расположенным в США
  • осуществлять коммерческую деятельность
  • иметь среднегодовой доход менее 7,5 миллионов долларов США
  • находящаяся в рамках определенных рекомендаций по размеру для вашей отрасли

  У SBA есть инструмент Size Standards Tool, который поможет вам определить, имеет ли ваш женский бизнес право на получение кредита.

  Экспресс-кредиты SBA

  Кредит 7(a) может подойти женщинам, которым требуется значительная сумма капитала для развития бизнеса. Однако если у вас меньшие потребности в финансировании, вы можете рассмотреть возможность получения экспресс-кредита SBA для краткосрочного или долгосрочного финансирования.

  Программа экспресс-кредитования SBA — это программа экспресс-кредитования.

  Программа экспресс-кредитования позволяет женщинам-предпринимателям получить заем на сумму до 350 000 долларов США. Как и кредиты 7(a), эти кредиты для бизнеса, принадлежащего женщинам, предназначены для тех, кто имеет налаженный бизнес, работающий не менее двух лет, и значительные доходы.

  Ключевое отличие заключается в том, что экспресс-кредиты имеют ускоренный процесс рассмотрения, призванный ускорить получение одобрения. Финансирование кредита, тем не менее, может занять от 60 до 90 дней.

  С точки зрения стоимости, процентные ставки по экспресс-кредитам для женщин, как правило, немного выше по сравнению с кредитами 7(a) из-за более быстрого процесса одобрения.

  Женщины могут использовать экспресс-кредит для пополнения оборотного капитала, покупки оборудования или инвентаря, консолидации долга или для чего-либо еще, для чего может быть использован кредит 7(a), что делает его гибким способом финансирования вашего бизнеса.

  Что еще нужно знать о кредитах SBA для женщин

  Это лишь две из многих программ кредитования SBA. Вы можете узнать больше обо всех других программах SBA здесь. Когда речь идет о кредитах SBA, необходимо помнить еще о нескольких вещах.

  1. Требование к залогу: Кредиторы не требуют залога при получении кредитов для бизнеса, принадлежащего женщинам, на сумму менее 25 000 долларов США, как по программе 7(a), так и по программе Express. Для кредитов на сумму свыше $25 000 вам необходимо предоставить залог в виде личных или бизнес-активов (или и того, и другого).
  2. Личная гарантия: SBA требует личной гарантии, если вы владеете 20 или более процентами бизнеса, на который вы подаете заявку на кредит.

  Личные гарантии являются стандартом и для других видов бизнес-кредитов для женщин — это означает, что вы лично несете ответственность за погашение долга, если бизнес не в состоянии поддерживать выплаты.

  2. Кредиты банкам и кредитным союзам на развитие малого бизнеса для женщин

  Банки и кредитные союзы могут быть еще одним источником кредитов для малого бизнеса для женщин. Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит в основном от кредитных рекомендаций банка или кредитного союза. Как и в других вариантах финансирования, при подаче заявки на кредит для малого бизнеса через банк следует учитывать как положительные, так и отрицательные моменты.

  Одним из преимуществ работы с банками для финансирования малого бизнеса является то, что они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки для женщин-владельцев бизнеса. Загвоздка, конечно, в том, что для одобрения и получения самых низких ставок вам, скорее всего, потребуется хороший или отличный кредит. Однако, если у вас есть налаженные личные или деловые банковские отношения, финансовое учреждение может принять это во внимание при одобрении кредита.

  Если у вас есть другие преимущества, они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки.

  Что касается других преимуществ, то кредит для малого бизнеса для женщин в банке может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы вовремя погасите кредит. А кредиты банков и кредитных союзов могут быть подобраны таким образом, чтобы удовлетворить практически любые финансовые потребности.

  Необходимо учитывать и некоторые недостатки. Например, получить кредит в банке или кредитном союзе может быть сложно женщинам, у которых нет надежной кредитной истории или налаженного делового оборота.

  Заполнение документов — это нелегкая задача.

  Заполнение документов может отнять много времени, а процесс одобрения, как известно, длительный. Может пройти несколько недель или месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование после одобрения, что делает эти виды кредитов для малого бизнеса для женщин менее удобными, если вам нужен немедленный капитал.

  Онлайн-кредитование для малого бизнеса для женщин — это не совсем то, что нужно. <Однако онлайн-кредитор для малого бизнеса может предоставить деньги в руки вашего бизнеса гораздо быстрее.

  3. Кредиты для бизнеса онлайн

  Альтернативные кредиторы предоставляют кредиты малому бизнесу в режиме онлайн. Есть несколько причин, по которым женщины могут рассмотреть возможность получения кредита для малого бизнеса через онлайн-кредитора.

  1. Преимущество в скорости: Некоторые онлайн-кредиторы могут одобрить заявку на получение кредита для женского бизнеса всего за 24-48 часов, а финансирование осуществляется в течение нескольких дней.
  2. Легкая квалификация: Квалификация может быть менее сложной для начинающих предпринимателей или женщин-владельцев бизнеса с менее чем идеальной кредитной историей.

  Процентные ставки онлайн-кредиторов могут быть на одном уровне с банковскими кредитами для бизнеса. Однако они, как правило, немного выше — обычно это связано с небольшим увеличением риска из-за более низких квалификационных стандартов. Некоторые онлайн-кредиторы также снижают комиссии, связанные с получением кредита для малого бизнеса. Например, вы можете не платить первоначальный взнос или штраф за досрочное погашение онлайн-кредита для бизнеса, что может сэкономить деньги вашему предприятию.

  Лимиты по кредитам могут быть разными.

  Лимиты заимствований могут быть очень большими, а сроки погашения могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа кредита. Кроме того, онлайн-кредиторы более мягко относятся к требованиям по обеспечению.

  Самое главное, женщины могут воспользоваться разнообразием при выборе вариантов кредитования. В Интернете можно найти следующие виды кредитов для женщин-бизнесменов:

  Кредиты под рабочий капитал

  Кредиты на пополнение оборотных средств для женщин предназначены для краткосрочных расходов. С помощью кредита на пополнение оборотных средств вы сможете вовремя платить своим сотрудникам, оплачивать аренду для вашего бизнеса или управлять накладными расходами.

  Кредиты на оборудование

  Кредиты на пополнение оборотных средств для женщин.

  Кредиты на оборудование

  Вы можете использовать кредиты на оборудование для приобретения различных видов оборудования для бизнеса: программного обеспечения, аппаратных средств, транспортных средств, солнечных батарей и т.д. Таким образом, если вам нужны новые компьютеры, другие офисные принадлежности или оборудование для производства вашей продукции, этот вид кредита для малого бизнеса для женщин может покрыть все расходы. При онлайновом финансировании оборудования покупаемое оборудование часто выступает в качестве залога. И хотя можно взять кредит на сумму до 100 процентов стоимости, большинство кредиторов требуют определенного первоначального взноса.

  Кредиты под товарные запасы

  Если вы управляете розничным магазином или другим предприятием, которое продает физический товар, вам необходимо быть уверенным в том, что у вас есть достаточный запас товара на руках, когда клиенты готовы его купить. Кредит под залог товарно-материальных ценностей использует товарно-материальные ценности в качестве залога, чтобы вы могли быстро получить все необходимое и сохранить запасы на полках магазинов.

  Срочные кредиты

  Срочный кредит — это кредит, который погашается в течение определенного срока. Онлайн-кредиторы могут предложить краткосрочные кредиты, которые вы должны погасить в течение нескольких месяцев, или долгосрочные кредиты, которые могут растянуться на несколько лет. Оба варианта обычно имеют фиксированную процентную ставку, так что у вас есть определенная предсказуемость платежей.

  Денежные авансы для торговцев

  Аванс наличными для торговцев (MCA) технически не является кредитом. Этот вариант финансирования позволяет вам взять кредит под стоимость будущих поступлений по кредитным картам. Одна из причин, по которой владельцы бизнеса могут рассмотреть MCA, заключается в том, что на них относительно легко претендовать. Вы можете получить MCA, не имея нескольких лет истории бизнеса или идеальной кредитной истории. Однако самым большим недостатком является то, что товарный денежный аванс может оказаться намного дороже других видов кредитов для малого бизнеса для женщин.

  Финансирование по счетам

  Финансирование счетов, или финансирование дебиторской задолженности, аналогично авансовому платежу, только вы берете заем под непогашенные счета-фактуры. Опять же, при сравнении с традиционным кредитом может быть легче получить квалификацию, но общая стоимость заимствования может быть выше.

  Кредитная линия для бизнеса

  Кредиты для бизнеса обычно выдаются в рассрочку — вы выплачиваете их со временем, и баланс уменьшается, пока не обнулится. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только за использованную сумму кредита (а не за весь кредит), что делает его больше похожим на кредитную карту, чем на кредит. Но это все равно вариант, который стоит рассмотреть, когда вы изучаете онлайн-кредиты для бизнеса для женщин.

  Кредитная карта для бизнеса

  Несмотря на то, что технически это не кредит, кредитные карты для бизнеса могут быть отличным способом финансирования повседневных расходов. Кредитная карта для бизнеса действует так же, как и личная кредитная карта — вы снимаете деньги сейчас, платите потом. Эти карты могут приносить вам бонусы в виде кешбэка и приятные бонусы, одновременно увеличивая ваш оборотный капитал.

  4. Микрозаймы

  Микрозаймы — это небольшие кредиты, обычно на сумму 50 000 долларов или меньше. Микрозайм для предприятий, принадлежащих женщинам, стоит рассмотреть, если вы только начинаете работать, у вас небольшая потребность в капитале или вы ведете свой бизнес как индивидуальный предприниматель.

  Например, если вы хотите получить микрозайм на развитие бизнеса, то вам стоит рассмотреть возможность получения микрозайма.

  Например, если вы работаете фрилансером, руководите домашним детским садом или занимаетесь домашним хозяйством в единственном лице, вам, возможно, не потребуется такой большой капитал, как более крупному предприятию с несколькими сотрудниками.

  Первое место, где следует искать микрозаймы, — это SBA. В рамках программы микрозаймов SBA можно взять в долг до 50 000 долларов. Погашение микрозайма SBA может занять до шести лет.

  Микрозаймы несколько ограничены в использовании по сравнению с другими кредитами для малого бизнеса для женщин. Например, вы не можете использовать его для покупки недвижимости или рефинансирования других бизнес-кредитов. Но если не считать этих исключений, вы можете использовать микрозайм практически для любых других нужд малого бизнеса.

  Помимо микрозаймов SBA, другие организации предлагают такие кредиты женщинам и владельцам бизнеса из числа меньшинств. Accion, например, является некоммерческой организацией, которая предоставляет займы до 50 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам. А через Opportunity Fund вы можете взять кредит на сумму до 30 000 долларов, если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года.

  Гранты на развитие малого бизнеса для женщин

  В дополнение к кредитам для малого бизнеса для женщин, женщины-владельцы бизнеса могут также изучить варианты грантов. Гранты обычно не нужно возвращать, и многие из них разработаны специально для женщин.

  Вопрос о том, как получить грант на развитие малого бизнеса для женщин.

  Специфичность грантов для женщин — это отличный вариант, если вы еще находитесь на ранних стадиях роста, но это создает конкурентную среду. Если вы ищете гранты только для женщин-владельцев бизнеса, стоит широко раскинуть сеть. Начните с федеральных грантов, затем посмотрите, что предлагается на уровне штатов, а затем найдите гранты для женщин через некоммерческие организации, частные предприятия и отраслевые женские сообщества.

  Если вы начинаете искать гранты для женщин-бизнесменов, то вам следует обратиться за помощью к специалистам.

  После того, как вы начнете сужать круг вариантов, внимательно прочитайте рекомендации, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям. Заполнение заявок на гранты может быть утомительным процессом, и вы не хотите тратить время на подачу заявок на гранты, которые недоступны. Убедитесь, что вы предоставили все подтверждающие документы, необходимые для вашей заявки, чтобы она не была отклонена из-за неполного заполнения.

  Вот краткий список популярных грантов, которые отлично подходят для женщин-владельцев бизнеса:

  Дополнительные ресурсы для женщин-предпринимателей

  Помимо кредитов и грантов, существуют и другие финансовые ресурсы, о которых следует знать женщинам-предпринимателям:

  • Офис по вопросам владения женским бизнесом помогает женщинам-предпринимателям несколькими способами. Это включает в себя обучение и консультирование по вопросам ведения бизнеса, связь с федеральными подрядчиками и помощь в получении кредитов и оборотного капитала. Около 130 бизнес-центров расположены по всей территории США.
  • Национальная ассоциация женщин-владельцев бизнеса — это группа по защите интересов женщин в бизнесе. Эта организация предлагает обучение и ресурсы, связанные с получением статуса сертифицированного женского бизнеса, получением государственных контрактов и обеспечением доступа к капиталу.
  • Национальный совет по женскому бизнесу — это консультативная группа при правительственных учреждениях, но она также предоставляет ресурсы для женщин-предпринимателей. Сюда входит информация о поиске капитала, развитии цепочки поставок и повышении узнаваемости вашего бренда.

  Полный список ресурсов для женщин-предпринимателей можно найти в разделе «Национальные ресурсы для женщин-предпринимателей». Он включает ссылки на гранты, сетевые, вдохновляющие и образовательные ресурсы, которые могут быть не менее ценными (если не более), чем кредит.

  Есть ли другие варианты финансирования малого бизнеса, которые могут рассмотреть женщины?

  Да, на самом деле их довольно много. К ним относятся:

  • Ангельские инвестиции
  • Венчурное финансирование
  • Краудфандинг
  • Друзья и семья
  • Личный кредит для вашего бизнеса

  У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Самым большим недостатком инвестиций ангелов или венчурного капитала является необходимость обменивать долю в бизнесе для получения финансирования.

  Краудфандинг — это краудфандинг.

  Краудфандинг — это способ быстро получить финансирование для своего бизнеса, но он сопряжен с определенными трудностями: если ваша кампания не будет полностью профинансирована, вы вообще ничего не получите. А если ваша кампания будет профинансирована, то краудфандинговая платформа, скорее всего, возьмет свою долю.

  Друзья и родственники обычно предлагают кредиты без всяких условий, но смешивать деловые и личные отношения рискованно. Представьте, что будет, если вы никогда не сможете вернуть то, что взяли в долг.

  Личный кредит для бизнеса может быть вариантом, когда вам трудно получить другие формы финансирования. Они обычно гибкие, и есть возможность найти некоторые из них с более низкой процентной ставкой, однако, как правило, вы ограничены меньшими размерами кредита и, скорее всего, должны будете обеспечить свой кредит личным имуществом.

  Выбирая кредиты и гранты для малого бизнеса, вы сможете избежать подобных проблем.

  Как стать сертифицированным малым предприятием, принадлежащим женщинам (WOSB)

  Получение сертификата предприятия, принадлежащего женщине, имеет свои преимущества, если вы хотите работать по государственным контрактам. Будучи сертифицированным WOSB, вы можете работать в государственном секторе и участвовать в правительственных контрактах «set asides». Set asides — это контракты, которые федеральное правительство выделяет для малых предприятий, в том числе для предприятий, принадлежащих женщинам.

  Сертифицированные WOSB могут работать в государственном секторе.

  Сертифицироваться можно двумя способами: самостоятельно или через третью сторону, одобренную SBA. К организациям, уполномоченным сертифицировать предприятия, принадлежащие женщинам, относятся Национальный совет по женскому предпринимательству, Национальная корпорация женщин-владельцев бизнеса и Женская торговая палата США.

  Вы можете выбрать один из двух способов сертификации.

  Одно не обязательно лучше другого — каждый процесс включает в себя длительную бумажную работу. Первый шаг — убедиться, что ваш бизнес соответствует основным требованиям. Это включает в себя:

  • Соответствие стандартам SBA по размеру для малого бизнеса
  • Быть предприятием, которое на 51 процент принадлежит женщинам
  • Участие женщин в управлении ежедневными операциями и принятии долгосрочных решений для бизнеса
  • иметь женщину на высшем руководящем посту в компании

  В бизнесе не требуется определенного времени. Для начала вам нужно зарегистрироваться на сайте Sam.gov. После того как ваша первоначальная регистрация будет одобрена, вы можете подать заявку на самосертификацию на сайте certify.SBA.gov. Вам понадобится личный MPIN-код, который вы создали на сайте Sam.gov, идентификационный номер работодателя и номер DUNS. Но хорошая новость заключается в том, что самосертификация бесплатна.

  Если вы хотите пройти сертификацию в одной из вышеупомянутых организаций, каждая из них имеет свой собственный процесс сертификации, доступный на их сайтах. Только имейте в виду, что за пользование их услугами вам придется заплатить определенную сумму, которая может достигать 400 долларов.

  Кредиты для женского бизнеса от Funding Circle

  При таком большом количестве вариантов кредитования важно найти тот, который наилучшим образом соответствует вашим уникальным потребностям в финансировании.

  Мы стремимся помочь таким предприятиям, как ваше, принадлежащим женщинам, предоставляя недорогие бизнес-кредиты на сумму до 500 000 долларов США на срок от шести месяцев до пяти лет.

  Вы можете получить кредит на сумму до 500 000 долларов США.

  Вы можете получить решение по кредиту всего за 24 часа после подачи документов (при конкурентоспособных ставках). Если вам необходимо нанять новых сотрудников, расширить бизнес-операции или увеличить ассортимент продукции, кредит от Funding Circle может помочь.
  Получить котировку ставок легко и просто. Проверьте свое право на получение кредита для малого бизнеса от Funding Circle уже сегодня!

  12 января 2022

  Без рубрики

• Кредиты для малого бизнеса 

  Кредиты для малого бизнеса 

  Ветераны способствуют развитию американского малого бизнеса. Однако они сталкиваются с серьезными проблемами, которые могут затруднить развитие их бизнеса и получение финансирования. Здесь мы расскажем о том, как владельцы бизнеса из числа ветеранов могут получить помощь и финансирование, необходимые им для начала и развития своего бизнеса.

  Сначала несколько важных замечаний, согласно отчету SCORE «Мегафон на главной улице: Невоспетые предприниматели:

  • Ветераны составляют 9,1% всех американских малых предприятий и генерируют ежегодные поступления в размере 1 триллиона долларов.
  • Ветераны на 35,4% чаще начинают свой бизнес, чтобы дополнить свой основной доход.
  • Они на 23,3% больше, чем не ветераны, озабочены финансированием
  • Около 42% опрошенных владельцев бизнеса из числа ветеранов имеют инвалидность, связанную со службой. Многие из них отмечают препятствия, с которыми они сталкиваются из-за инвалидности или предвзятости.
  • Они больше обеспокоены финансированием.

  Одно светлое пятно? В том же отчете говорится, что онлайн-кредиторы одобряют запросы ветеранов на финансирование в два раза чаще, чем не ветеранов.

  Наш самый важный совет для владельцев бизнеса из числа ветеранов — это широко раскинуть сеть. <Не ищите только кредиты или гранты, предназначенные для ветеранов. Вместо этого убедитесь, что вы изучаете все возможности для финансирования своего бизнеса.

  

  Поиск подходящего кредита для вашего бизнеса

  Наша компания обслуживает практически все виды бизнеса, и наши специалисты подберут для вас кредит, соответствующий потребностям вашего бизнеса.

  Квалификации для получения кредитов и грантов для ветеранов бизнеса

  Как правило, чтобы претендовать на кредиты для малого бизнеса или другие государственные возможности для военных ветеранов, вы должны подпадать под одну из следующих категорий:

  • Ветераны с почетным увольнением (некоторые гранты могут определять конкретный конфликт или период времени, например, после 11 сентября)
  • Ветераны с инвалидностью
  • Активный военнослужащий, участвующий в военной программе помощи при переходе (TAP)
  • резервисты и члены Национальной гвардии; или
  • Нынешняя супруга любого ветерана, военнослужащего действительной службы или любого резервиста или военнослужащего Национальной гвардии; или овдовевшая супруга военнослужащего, погибшего во время службы или в результате инвалидности, связанной со службой.

  Кредиты на развитие малого бизнеса для ветеранов

  Кредит SBA должен быть в вашем списке вариантов кредитования для вашего бизнеса, принадлежащего ветеранам. Эти кредиты предлагают привлекательные ставки и условия для тех, кто соответствует требованиям.

  Кредиты SBA

  Администрация малого бизнеса США не является кредитором (за исключением SBA Disaster Loans), а гарантирует кредиты, выданные участвующими в программе кредиторами, такими как банки и некоммерческие финансовые институты общественного развития (CDFIs).

  Если у вас есть возможность получить кредит на развитие бизнеса, то вы можете узнать, что это за кредит.

  Если вы встречали термин «кредит VA SBA», вы можете подумать, что VA выдает кредиты SBA, но это не так. На самом деле программы кредитования VA SBA не существует. В прошлом существовала программа, специально предназначенная для ветеранов-предпринимателей, под названием Patriot Express Pilot Program. Однако эта программа была прекращена 31 декабря 2013 года. Она предоставляла ветеранам и их супругам кредиты на сумму до 500 000 долларов США.

  Кроме того, в прошлом программа Patriot Express Pilot Program была прекращена 31 декабря 2013 года.

  Кроме того, существует ряд кредитных программ SBA, которые доступны всем владельцам малого бизнеса, отвечающим установленным требованиям, включая ветеранов, а для владельцев бизнеса из числа ветеранов предусмотрены специальные льготы. Основными кредитными программами SBA являются:

  • 7(a) кредиты, включая 7(a) малые кредиты
  • Экспресс-кредиты SBA
  • 504 кредиты CDC
  • Микрозаймы SBA

  Полное руководство по кредитам SBA вы найдете здесь.

  

  Посмотрите, на какие кредиты для бизнеса ветеранов вы можете претендовать

  Получите персональный подбор кредитов после регистрации бесплатной учетной записи Nav. Это не повредит вашей кредитной истории.

  Возможно, вы слышали о программе SBA Veterans Advantage. В 2014 году администрация Обамы отменила предварительную единовременную плату за предоставление гарантий по кредитам для ветеранов в рамках программы SBA Express (кредиты до 350 000 долларов) с 1 января 2014 года до конца 2015 финансового года. Эта программа была известна как Veteran’s Advantage. Несмотря на то, что срок действия этой программы истек, последующее законодательство предоставило льготы для предприятий, принадлежащих ветеранам. Совсем недавно Закон о помощи, облегчении и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) по сути навсегда снизил эту комиссию для кредитов SBA Express до нуля. Это преимущество делает данные кредиты еще более привлекательными для квалифицированных заемщиков.

  Если вы заинтересованы в кредитах SBA, вам необходимо работать с кредитором, который одобрен SBA для их предоставления. Имейте в виду, что, хотя кредиторы должны обеспечить соответствие этих кредитов минимальным требованиям SBA, у них могут быть и свои собственные требования, если только они не дискриминируют заемщиков на запрещенной основе. Это означает, что вам, возможно, придется немного походить по магазинам, чтобы найти подходящего кредитора SBA.

  Программа кредитования военных резервистов, получивших экономическую травму в результате стихийного бедствия (MREIDL)

  Программа кредитования военных резервистов подпадает под зонтик кредитования на случай стихийных бедствий SBA, поэтому эти кредиты предоставляются SBA. В рамках MREIDL, если важный сотрудник был призван на действительную военную службу, малый бизнес может претендовать на получение одного из таких кредитов на сумму до 2 млн. долларов. (SBA рассчитывает сумму кредита на основании экономического ущерба). Это кредиты с низкой ставкой и сроком погашения до 30 лет.

  Кредиты, предоставляемые по программе MREIDL.

  Средства этой кредитной программы могут быть использованы для «обеспечения оборотного капитала, необходимого малому бизнесу для оплаты необходимых обязательств по мере их возникновения, пока деятельность не вернется в нормальное русло после того, как основной сотрудник будет уволен с действительной военной службы». Узнать больше и подать заявку можно на сайте SBA.gov.

  Hivers and Strivers Angel Fund & Veteran Capital for Veterans

  Ветеранам, которые ищут инвестиционный капитал, а не кредит, стоит обратить внимание на фонд Hivers and Strivers Angel Fund. Фонд инвестирует исключительно в предприятия, возглавляемые ветеранами, и многие из финансируемых ими предпринимателей являются выпускниками академии службы. В дальнейшем Венчурный капитал для ветеранов будет продолжать инвестировать в предприятия, возглавляемые теми, кто служил в вооруженных силах Америки, так что вам следует подавать заявки именно туда. Инвестиции варьируются от 200 000 до 500 000 долларов США. Среди требований: ваш бизнес должен находиться за пределами стадии концепции, быть рассчитан на значительный рост и возглавляться ветераном.

  4 других варианта финансирования для предприятий, принадлежащих ветеранам

  .

  Как мы уже упоминали, при поиске финансирования малого бизнеса вам следует использовать широкую сеть. В дополнение к кредитам SBA рассмотрите следующие варианты:

  1. Кредитные карты для бизнеса

  Кредитные карты для бизнеса могут быть привлекательным вариантом как для начинающих, так и для более устоявшихся компаний, которые хотят иметь гибкую кредитную линию, которой они могут воспользоваться в случае необходимости. В упомянутом ранее отчете «Мегафон на главной улице» говорится, что владельцы-ветераны чаще пользуются кредитными картами для бизнеса — на 26,3% чаще, чем не ветераны.

  

  100+ кредитных карт для бизнеса в один клик

  Кредитные карты для бизнеса помогут вам всегда иметь под рукой деньги на экстренный случай. Просмотрите лучшие варианты кредитных карт для бизнеса бесплатно и подайте заявку за несколько минут!

  2. Краудфандинг

  Краудфандинг позволяет вам собирать деньги в Интернете от тех, кто заинтересован в поддержке малого бизнеса. Существует несколько видов краудфандинга, в том числе:

  • Вознаграждение: Вы предлагаете ощутимое вознаграждение тем, кто вносит вклад в вашу кампанию
  • Основанный на долевом участии: Вы предоставляете другим возможность инвестировать в вашу компанию, часто предлагая акции вашей компании.
  • Основанные на акционерном капитале: вы предоставляете возможность инвестировать в вашу компанию.
  • На основе кредитования: Вы занимаете деньги, которые потом возвращаете.
  • Донорство: Вы привлекаете пожертвования от тех, кто хочет поддержать ваш бизнес.
  • Ориентированный на доноров: вы занимаете деньги, которые будут возвращены.

  Поиск подходящей платформы и создание эффективной кампании требует работы, но тот факт, что вы служили в вооруженных силах США, может быть привлекательным для некоторых сторонников на этих платформах.

  3. Микрозаймы

  Если вашему бизнесу требуется небольшая сумма финансирования (обычно 50 000 долларов или меньше), вы можете получить микрозайм через одну из многочисленных финансовых организаций общественного развития (CDFI) или других некоммерческих организаций. SBA также имеет программу микрозаймов, где средняя сумма кредита составляет около $14 000.

  Многие микрозаймы предоставляются в рамках программы микрозаймов.

  Многие микрокредиторы стремятся помочь предпринимателям, находящимся в традиционно неблагоприятном положении, в том числе ветеранам, поэтому вы можете встретить теплый прием. Однако, чтобы найти подходящего кредитора, придется потрудиться, поскольку эти организации, как правило, не имеют больших маркетинговых бюджетов. Узнайте больше о том, как получить микрозайм здесь.

  4. Онлайн-кредиты

  Хорошие новости здесь: Отчет Megaphone on Mainstreet показал, что онлайн-кредиторы одобряют запросы ветеранов на финансирование в два раза чаще, чем не ветеранов. Существует множество онлайн-кредиторов для малого бизнеса, предлагающих самые разные варианты финансирования — от срочных кредитов до кредитных линий и финансирования оборудования.

  

  Найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

  Наша компания обслуживает практически все виды бизнеса, и наши специалисты подберут для вас кредит, соответствующий потребностям вашего бизнеса.

  Гранты малому бизнесу для ветеранов

  Гранты желанны для владельцев малого бизнеса, поскольку эти средства не нужно возвращать. Однако поиск грантов может занять не меньше времени, чем поиск новых клиентов или покупателей, и результат никогда не гарантирован. Поэтому, хотя поиск грантов для малого бизнеса для ветеранов может быть частью вашей стратегии финансирования вашего бизнеса, не упускайте из виду и другие источники.

  Не ограничивайте свой поиск грантами для ветеранов. Ищите все гранты для малого бизнеса, которые могут быть доступны для вас.

  Вот несколько источников.

  Вот несколько источников грантов для ветеранов, которые стоит изучить:

  Grants.gov

  Это официальный сайт для поиска правительственных грантов. Регистрация и пользование им бесплатны. На сайте Grants.gov перечислены возможности получения грантов федерального правительства. Там перечислены многочисленные возможности, поэтому выделите время на изучение возможностей получения грантов, чтобы понять, могут ли они быть применимы к вашему бизнесу.

  Важно: Федеральное правительство США не предоставляет гранты на открытие нового бизнеса.

  Grantwatch.com

  На этом сайте постоянно обновляется информация о доступных грантах, и вы можете осуществлять поиск по множеству различных критериев. Вы захотите потратить время на изучение как можно большего количества грантов, чтобы определить возможности, которые могут быть применимы. За доступ к базе данных Grantwatch взимается абонентская плата, и вы можете присоединиться к ней на короткий период времени, чтобы понять, подходит ли она вам.

  Фонд Стритшерз

  Фонд StreetShares представляет конкурс «Военный предприниматель» в партнерстве с программой Samuel Adams Brewing the American Dream. В ходе этого конкурса будут отобраны 8-15 финалистов, которые получат призы в размере $15 000 (первое место), $6000 (второе место) и $4000 (третье место). Узнать больше и принять участие можно здесь.

  Грант компании Nav для малого бизнеса

  Компания Nav понимает трудности, связанные с открытием, финансированием и ведением малого бизнеса. Чтобы поддержать владельцев малого бизнеса, Nav предлагает ежеквартальный грант для малого бизнеса в размере $10 000. Хотя для подачи заявки необязательно быть ветераном, ветераны участвовали и получали гранты в этом конкурсе

  .

  

  Что ваш бизнес может сделать с $10,000?

  Узнайте о гранте для малого бизнеса от Nav’ сейчас, чтобы узнать, как ваш бизнес может выиграть $10 000.

  Бесплатная помощь для предприятий, принадлежащих ветеранам

  Хотя получить бесплатные деньги для своего бизнеса может быть непросто, вы можете получить бесплатную экспертную помощь от нескольких организаций, которые хотят помочь владельцам бизнеса из числа ветеранов добиться успеха. Вот несколько организаций, к которым вы можете обратиться:

  Центры помощи ветеранам бизнеса

  Программа Veterans Business Outreach Center (VBOC), разработанная Администрацией малого бизнеса США, предназначена для предоставления услуг по развитию предпринимательства, таких как бизнес-обучение, консультирование и рекомендации партнеров по ресурсам для военнослужащих, проходящих военную службу в переходный период, ветеранов, военнослужащих Национальной гвардии и резерва, а также супругов военнослужащих, заинтересованных в создании или развитии малого бизнеса.

  Предварительные бесплатные услуги включают в себя предварительную подготовку к открытию бизнеса, консультирование и консультации по вопросам развития бизнеса.

  Бесплатные услуги включают семинары по подготовке бизнес-плана, подготовку бизнес-плана, комплексный анализ осуществимости, обучение и консультирование предпринимателей, наставничество и многое другое. Найти свой VBOC можно здесь.

  Launch Lab Online

  Launch Lab Online — это программа компании Bunker Labs. Она предлагает полностью онлайн образовательную платформу с геймифицированным, интерактивным способом получения предпринимательского образования — из любой точки мира, в ваше время, в вашем собственном темпе.

  Офис по использованию малого и нерентабельного бизнеса

  .

  Департамент по делам ветеранов предлагает потенциальную помощь предприятиям, принадлежащим экономически неблагополучным лицам, через Управление по программе малого и неблагополучного бизнеса. Их цель как департамента — предоставить этим предприятиям как можно больше государственных контрактов. Хотя это не государственные гранты или кредиты, эти контракты могут означать деньги в банке, если ваш бизнес соответствует требованиям.

  Убедитесь, что вы зарегистрировались в Управлении по поддержке малого и малого бизнеса.

  Убедитесь, что вы зарегистрировались в их офисе. После того как ваш бизнес будет проверен, он будет добавлен в их каталог малых предприятий и может быть привлечен для получения государственного контракта.

  Часто задаваемые вопросы (F.A.Qs)

  Сколько денег вы можете получить в качестве VA бизнес-кредита?

  Кредиты VA обычно относятся к кредитам, гарантированным Администрацией ветеранов (VA). Многие ветераны знакомы с программой VA home loan, предусматривающей выдачу ипотечных кредитов ветеранам, отвечающим установленным требованиям. <Однако через Администрацию ветеранов не выдаются кредиты VA для малого бизнеса. К сожалению, VA не выдает и не гарантирует кредиты малому бизнесу.

  Есть ли гранты для ветеранов на открытие бизнеса?

  Подавляющее большинство грантов для малого бизнеса предоставляются уже существующим предприятиям, а не начинающим. Чтобы получить грант, вам, как правило, необходимо иметь бизнес, который уже производит продукцию или услуги. Напоминаем, что ни федеральное правительство, ни VA не предоставляют гранты на открытие бизнеса.

  Можно ли получить кредит на ветеранский бизнес с плохой кредитной историей?

  Хотя владельцы малого бизнеса из числа ветеранов могут получить финансирование с менее чем идеальным кредитным профилем, ожидайте более высоких процентных ставок и более коротких сроков. Чтобы дать вам представление о том, что доступно за пределами SBA, вот некоторые моменты, которые следует рассмотреть.

  • Для получения обычного банковского кредита обычно требуется личный кредитный рейтинг выше 680 (предпочтительно 700)
  • Онлайновые кредиторы обычно требуют личную кредитную историю от 600 (хотя некоторые идут на меньшее)
  • Большинство нетрадиционных кредиторов, как и онлайн-кредиторы, требуют не менее года ведения бизнеса (хотя есть и такие, которые согласны на шесть месяцев), годовой доход в размере $100 000 и достаточный денежный поток для обслуживания долга.
  • Специально указанный залог не является требованием для многих нетрадиционных кредиторов, но они часто требуют общего залога и личной гарантии.

  Вы должны ожидать, что для получения наилучших процентных ставок и наиболее выгодных условий при поиске кредита для малого бизнеса вам потребуется сильный личный и деловой кредитный профиль.

  В дополнение к финансированию при слабом кредитном профиле вы можете рассмотреть краудфандинг как вариант, если ваш бизнес или продукт обладает достаточной привлекательностью, чтобы привлечь поддержку толпы. Существуют варианты краудфандинга, которые не требуют сильного кредитного профиля и основаны исключительно на том, сможете ли вы привлечь толпу к своей бизнес-идее.

  Краткое описание кредитов и грантов для бизнеса

  Хотя финансирование через гранты или кредиты для малого бизнеса часто является приоритетным для любого владельца малого бизнеса, существуют и другие ресурсы, которые могут помочь ветеранам, желающим начать бизнес или повысить свой уровень. Предприятия, принадлежащие ветеранам, могут обратиться в местные центры по работе с ветеранами и получить различные ресурсы для ветеранов, включая программы обучения для адаптации к гражданской жизни, техническую помощь, бизнес-тренинги и другие инструменты, которые могут быть недоступны в традиционных центрах развития малого бизнеса.

  В этих центрах также можно получить консультацию по вопросам развития малого бизнеса.

  У них также может быть больше информации о кредитах VA, включая кредиты VA для бизнеса, различных грантовых программах и способах помочь вашей предпринимательской мечте осуществиться.

  

  12 января 2022

  Без рубрики

• Когда персональные кредиты являются хорошей идеей?

  Когда персональные кредиты являются хорошей идеей?

  Они могут быть дорогими, но иногда это лучший вариант

  Личный кредит можно использовать практически на все. Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность их вернуть. Хотя персональные кредиты не являются дешевыми, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах. Вот как решить, подходит ли вам такой кредит.

  Основные моменты

  • Личные кредиты могут быть использованы практически для любых целей.
  • В отличие от ипотечных кредитов на жилье и автокредитов, персональные кредиты обычно не обеспечиваются залогом.
  • Личные кредиты могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие виды кредитов, но дороже, чем другие.

  Как работают персональные кредиты

  Некоторые виды кредитов предназначены для конкретной покупки. Вы можете купить дом с помощью ипотеки, приобрести автомобиль с помощью автокредита или оплатить обучение в колледже с помощью студенческого кредита. При ипотеке залогом служит ваш дом. Аналогично, при автокредитовании залогом служит покупаемый вами автомобиль.

  Но личный кредит часто не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать в случае невыплаты кредита, кредитор идет на больший риск и, скорее всего, назначит вам более высокую процентную ставку, чем при ипотечном или автокредите. Насколько высокой будет ваша ставка, зависит от ряда факторов, включая вашу кредитную историю и соотношение долга к доходу.

  В некоторых случаях также доступны персональные кредиты с обеспечением. В качестве залога может выступать ваш банковский счет, автомобиль или другое имущество. На обеспеченный персональный кредит может быть легче претендовать, и процентная ставка по нему несколько ниже, чем по необеспеченному. Как и в случае с любым другим обеспеченным кредитом, вы можете потерять свой залог, если не сможете выплачивать платежи.

  Как и в случае с необеспеченным кредитом, вы можете потерять залог, если не сможете выплачивать платежи.

  Конечно, даже в случае необеспеченного персонального кредита неспособность своевременно вносить платежи может нанести ущерб вашей кредитной репутации и существенно ограничить вашу способность получать кредиты в будущем. Компания FICO, которая является автором самого распространенного кредитного рейтинга, утверждает, что ваша история платежей является самым важным фактором в ее формуле, составляя 35% вашего кредитного рейтинга.

  Когда стоит рассматривать персональный кредит

  Перед тем, как выбрать персональный кредит, вам стоит подумать о том, есть ли менее затратные способы получения займа. Некоторые приемлемые причины для выбора персонального кредита следующие:

  • У вас нет и вы не можете претендовать на кредитную карту с низким процентом.
  • Кредитные лимиты на ваших кредитных картах не соответствуют вашим текущим потребностям в заемных средствах.
  • Личный кредит — это наименее дорогой вариант заимствования.
  • У вас нет никакого залога, который вы могли бы предложить.

  Вы также можете рассмотреть возможность получения персонального кредита, если вам необходимо взять кредит на довольно короткий и четко определенный период времени. Обычно персональные кредиты выдаются на срок от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная денежная сумма, которая должна быть выплачена через два года, но в это время не хватает денежных средств, двухлетний персональный кредит может стать способом восполнить этот пробел.

  Вот, например, пять обстоятельств, когда персональный кредит может иметь смысл.

  1. Консолидация долгов по кредитным картам

  Если у вас значительный остаток на одной или нескольких кредитных картах с высокими процентными ставками, получение персонального кредита для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 19,24%, а средняя ставка по персональному кредиту — 9,41%. Эта разница позволит вам быстрее погасить баланс и выплатить меньше процентов в общей сложности. Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, а не несколько.

  Как бы то ни было, это позволит вам быстрее погасить долг.

  Впрочем, персональный кредит — не единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести остаток средств на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу баланса даже освобождают от уплаты процентов на рекламный период от шести месяцев и более.

  2. Погашение других долгов с высокими процентами

  Хотя персональный кредит дороже, чем некоторые другие виды кредитов, он не обязательно является самым дорогим. Например, если у вас есть кредит на день зарплаты, то процентная ставка по нему, скорее всего, будет намного выше, чем по персональному кредиту в банке. Аналогичным образом, если у вас есть старый персональный кредит с более высокой процентной ставкой, чем та, на которую вы могли бы претендовать сегодня, замена его на новый кредит может сэкономить вам немного денег. Однако перед этим обязательно узнайте, нет ли штрафа за досрочное погашение старого кредита или комиссии за рассмотрение заявки или выдачу нового кредита. Иногда эти сборы могут быть значительными.

  3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

  .

  Если вы покупаете новую бытовую технику, устанавливаете новую печь или совершаете другую крупную покупку, взять персональный кредит может оказаться дешевле, чем финансировать покупку через продавца или оплачивать счет по кредитной карте. Однако если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, кредит на приобретение собственного капитала или кредитная линия на приобретение собственного капитала могут быть дешевле. Конечно, оба эти вида займов являются обеспеченными, поэтому вам придется поставить на кон свой дом.

  4. Оплата важного жизненного события

  Как и любая крупная покупка, финансирование дорогостоящего события, такого как бар- или бат-мицва, важный юбилей или свадьба, может оказаться менее затратным, если вы оплатите его с помощью персонального кредита, а не кредитной карты. Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о том, чтобы несколько сократить расходы, если это означает влезание в долги на долгие годы вперед. По этой же причине не стоит брать кредит для оплаты отпуска, если только это не путешествие всей жизни.

  Личный кредит может помочь улучшить вашу кредитную историю, если вы вовремя вносите все платежи. В противном случае он ухудшит ваш кредитный рейтинг.

  5. Улучшение кредитного рейтинга

  Взятие персонального кредита и его своевременное погашение может помочь улучшить вашу кредитную оценку, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам. Если в вашем кредитном отчете указаны в основном долги по кредитным картам, добавление личного кредита также может помочь вашему «кредитному миксту». Наличие различных типов кредитов и демонстрация того, что вы можете ответственно относиться к ним, считается плюсом для вашей кредитной оценки.

  Тем не менее, одалживать деньги, которые вам на самом деле не нужны, в надежде улучшить свой кредитный рейтинг — опасное занятие. Лучше продолжать своевременно оплачивать все остальные счета, стараясь при этом поддерживать низкий коэффициент использования кредита (количество кредитов, которыми вы пользуетесь в любой момент времени, по сравнению с доступной вам суммой).

  Коэффициент использования кредита — это коэффициент использования кредита.

  Вывод

  Персональные кредиты могут быть полезны при благоприятных обстоятельствах. Но они не дешевы, и часто существуют лучшие альтернативы. Если вы рассматриваете возможность получения такого кредита, калькулятор персонального кредита Investopedia поможет вам определить, во сколько он вам обойдется.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Программа микрозаймов

  Микрозаймы

  Программа микрозаймов, чтобы помочь пострадавшим установить или улучшить кредит и сократить задолженность по мере продвижения к финансовой стабильности. Микрозаймы помогают людям создать или улучшить кредит, если они выплачиваются вовремя и используются в сочетании как минимум с одной другой открытой и активной кредитной линией.

  О платежах сообщается в три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Поэтому очень важно, чтобы платежи вносились вовремя и чтобы кредит был выплачен полностью. Хорошая кредитная оценка помогает людям получить доступ к кредитам, устраняет потенциальные препятствия для получения жилья и работы, а также экономит деньги в долгосрочной перспективе.

  Предлагаемые цели использования микрозайма включают: расходы на жилье, выплаты по просроченной задолженности, непредвиденные расходы (например, ремонт автомобиля, медицинские расходы) или открытие экстренного сберегательного счета. Если нет смягчающих обстоятельств, KCADV требует, чтобы займы выдавались продавцу по выбору заявителя, например, домовладельцу, коммунальной компании, механику и т.д.

  .

  Пережившие домашнее насилие, которые работают с адвокатом в программе-члене KCADV, могут подать заявку на получение необеспеченных микрозаймов. Перед подачей заявки на микрозайм заявители должны как минимум три раза встретиться с адвокатом программы.

  Перед тем, как подать заявку на микрозайм, необходимо провести три встречи с адвокатом программы.

  Что делает хорошего кандидата на получение микрозайма?

  Важно, чтобы адвокат считал, что заявители способны и могут полностью погасить свои займы. Хороший кандидат на получение микрозайма имеет стабильный доход, способен ежемесячно оплачивать свои основные домашние расходы и регулярно контактирует со своим адвокатом.

  Каким должен быть кандидат на получение микрозайма?

  Как пострадавшему подать заявку?

  После встречи с клиентом не менее трех раз, если адвокат определит, что клиент является хорошим кандидатом на получение микрозайма (может позволить себе ежемесячные платежи в дополнение ко всем другим финансовым обязательствам), он может помочь клиенту с заявкой, бюджетом и условиями.

  Документация всех источников дохода и подробный бюджет, включающий ежемесячные платежи по запрашиваемому займу, должны быть представлены вместе с каждой заявкой. Если заявитель является сберегателем IDA, ежемесячный депозит IDA также должен быть указан в бюджете. Мы рекомендуем заявителям использовать бюджет с нулевым балансом, в котором каждый доллар распределен по конкретным статьям бюджета.

  Очень важно, чтобы бюджет был сбалансированным.

  Очень важно, чтобы адвокаты тщательно изучили Положения и условия с каждым заявителем. Адвокаты направляют заявки по факсу, почте или электронной почте Элизабет Андерсон или Андреа Миллер в KCADV.

  Что происходит после утверждения заявки?

  После одобрения KCADV уведомит адвоката о том, что заявка одобрена. KCADV выдаст чек, подлежащий оплате поставщику (или поставщикам), и отправит чек адвокату. Адвокаты помогут заявителям настроить вычеты из заработной платы или автоматические платежи, предоставят подтверждение в KCADV и выдадут чек.

  .

  При получении одобренного кредита взимается комиссия в размере $15, если не настроена автоматическая оплата. Например, заемщик, чья заявка на кредит в размере $500 была одобрена, получит чек на $485, но выплатит $500 12 частями.

  Выплаты по кредитам начисляются в размере $15.

  Когда должны быть внесены ежемесячные платежи?

  KCADV должен получить первый платеж по кредиту НЕ ПОЗЖЕ последнего дня месяца, следующего за датой выдачи кредита. Автоматические платежи должны быть настроены в соответствии с датами зарплаты клиента, но они ДОЛЖНЫ поступать не реже одного раза в месяц.

  Каждая выплата должна быть произведена в течение месяца.

  Заемщик несет ответственность за прекращение отчислений из заработной платы в KCADV после полной выплаты кредита. Заемщики будут получать ежемесячные выписки с указанием оставшегося баланса.

  Какую сумму может взять заемщик?

  Пострадавший может взять в долг до 500 долларов США, но не следует брать такую сумму, чтобы он не мог позволить себе ежемесячные платежи и выполнять все другие финансовые обязательства. Займы должны быть погашены в течение 12 месяцев. Размер каждого автоматического платежа будет зависеть от суммы займа и количества платежных периодов в году. Например, при сумме кредита в 500 долларов США для заемщика, получающего зарплату раз в две недели, из каждого чека будет вычитаться 19,23 доллара США (500 долларов США/26 платежных периодов). При кредите в 400 долларов для заемщика, получающего зарплату еженедельно, из каждого чека будет вычитаться 7,69 доллара (400 долларов/52 платежных периода).

  Есть ли проценты по займам?

  Микрозаймы KCADV являются беспроцентными.

  Что произойдет, если клиент пропустит платеж или просрочит платеж?

  В соответствии с нашим соглашением о предоставлении отчетности, KCADV обязана точно сообщать информацию о платежах в кредитные бюро. Если платеж пропущен или просрочен, эта информация будет передана в кредитные бюро, и это может повредить кредитной истории заемщика.

  Если заемщик пропустил платеж или просрочил его, эта информация будет передана в кредитные бюро.

  Если у заемщика меняется место работы, он обязан следить за тем, чтобы платежи продолжались. Необходимо, чтобы заемщики сообщали в KCADV о любых проблемах, связанных с платежами. KCADV с удовольствием обсудит варианты изменения условий кредита.

  Что делать, если клиент не платит по кредиту?
  Согласно договору об отчетности, KCADV обязана точно сообщать о платежах и неплатежах в кредитные бюро, и после трех пропущенных платежей подряд сообщит о том, что кредит погашен. Клиенты должны понимать, что это может оказать значительное негативное влияние на кредитный рейтинг, влияя на возможности получения жилья, работы и кредитов, включая автокредиты и кредиты на покупку жилья

  12 января 2022

  Без рубрики

• Сокращение бедности с помощью микрозаймов 

  Сокращение бедности с помощью микрозаймов 

  Сокращение бедности с помощью микрозаймов является успешной стратегией во многих регионах Африки к югу от Сахары. В период с 2007 по 2016 год уровень бедности в Танзании снизился с 34,4% до 26,8%. Следовательно, микрозаймы стали необходимостью для людей с низким уровнем дохода, чей бизнес относится к неформальному сектору.

  MYC4 — это онлайн-платформа, которая помогает частным лицам предоставлять займы малым предприятиям в странах Африки к югу от Сахары. Мадс Кьер, исполнительный директор компании, описывает важность микрокредитования, говоря о том, что «людям нужен доступ к капиталу для развития их неформального и формального бизнеса, который приносит им регулярный доход и позволяет вести достойную жизнь»

  .

  В результате, правительства теперь оценили влияние микрофинансирования. Они поощряют инвестиции, открывая эту отрасль для иностранного капитала и совершенствуя механизмы защиты клиентов. Поскольку доля микро- и малых предприятий в ВВП Танзании составляет около 32%, стратегии микрокредитования играют важную роль в снижении уровня бедности благодаря прогрессивным подходам к ведению бизнеса.

  Новый закон о микрофинансировании в Танзании

  В 2018 году парламент Объединенной Республики Танзания принял Закон о микрофинансировании, который иллюстрирует рамки, в которых работают микрофинансовые организации. Закон позволяет усилить регулирование микрофинансового сектора для материковой части Танзании и Занзибара. Однако, поскольку только 16% населения Танзании имеют банковские счета, 27% находятся в финансовой изоляции. Возможности микрофинансирования и доступность мобильных денег расширили финансовую доступность почти для половины населения Танзании. Например, по состоянию на 2017 год финансовые НПО, учреждения, предоставляющие мобильные деньги и микрозаймы, обслуживали 48,6% населения.

  Некоммерческие организации, которые помогают

  Opportunity Tanzania, некоммерческая организация, предоставляющая кредиты, сбережения и страхование обедневшим предпринимателям, помогла более 3625 клиентам в Дар-эс-Сааламе. Ее услуги микрофинансирования дают предпринимателям и их семьям возможность выбраться из бедности. Только 20% населения Танзании имеют доступ к официальному банку в пределах часа ходьбы от своего дома. Поэтому Opportunity Tanzania сейчас работает над созданием регулируемого банка, который будет предлагать клиентам сберегательные продукты и обеспечит им безопасное место для хранения денег.

  .

  Международная организация труда (МОТ) в сотрудничестве с совместной программой ООН по трудоустройству молодежи разработала пятидневную программу обучения для поставщиков финансовых услуг с целью создания стратегий информационно-разъяснительной работы, которые позволят ознакомить молодежь с ресурсами микрофинансирования.

  В Танзании по-прежнему наблюдается высокий рост населения и значительная бедность. Однако расширение услуг микрозаймов играет решающую роль в поддержке предпринимателей и создании дополнительных возможностей трудоустройства для молодежи. Одним словом, сокращение бедности с помощью микрозаймов является важным направлением роста в Танзании.

  Важность микрофинансирования в Боливии

  
  Поскольку микрокредитование и финансовые услуги, расширяющие возможности владельцев бизнеса и способствующие развитию, становятся все более доступными, Боливия считается примером успешного микрофинансирования. Микрофинансирование позволяет уязвимым слоям населения получить доступ к капиталу и финансовым услугам, которые в обычных условиях были бы недоступны. Большинство коммерческих банков, не желая работать с рынками с очень низкими доходами, отталкивают от себя тех, кто живет в крайней бедности. В результате, по данным Всемирного банка, 73% людей, живущих за чертой бедности в мире, не имеют банковских счетов. Однако во многих развивающихся странах системы микрокредитования позволяют предпринимателям безопасно брать кредиты на развитие малого бизнеса. Поскольку экономика страны в значительной степени зависит от неформального труда, доступ к микрофинансированию в Боливии сыграл решающую роль в улучшении ее экономики. Сегодня почти 20 регулируемых государством микрофинансовых организаций обслуживают владельцев малого бизнеса и предпринимателей страны, обслуживая 12,2% населения и 16,4% рабочей силы.

  Как работают микрозаймы?

  С 1980-х годов микрозаймы используются для расширения возможностей заемщиков в развивающихся компаниях и предоставления им необходимой инфраструктуры для получения стабильного дохода. Их размер варьируется от 100 до 25 000 долларов США, проценты начисляются как по обычным кредитам и ограничиваются справедливыми процентными ставками, которые не подвергают заемщиков риску погрузиться в долги еще больше, в отличие от аналогичных услуг многих коммерческих кредиторов и частных «ростовщиков». По данным Всемирного банка, в настоящее время более 500 миллионов человек пользуются услугами микрофинансовых инициатив.

  Banco Sol и микрофинансирование в Боливии

  Боливия, имеющая самый низкий ВВП на душу населения и второй по величине индекс человеческого развития в Южной Америке, сталкивается с очевидными экономическими проблемами. Однако передовая инфраструктура позволила многим экономически неблагополучным боливийцам получить заемный капитал, необходимый для развития собственного бизнеса. Фактически, Боливия может похвастаться одной из самых низких в мире процентных ставок по микрофинансированию — 13,5%.

  Банко Соль — это один из крупнейших банков в мире.

  Banco Sol является крупнейшей микрофинансовой компанией в Боливии и первым в мире коммерческим банком, полностью специализирующимся на предоставлении микрофинансовых услуг; у него также один из самых низких в мире уровней просрочки, что свидетельствует об успехе как компании, так и заемщиков. Курт Кенигсфест, генеральный директор Banco Sol, рекламирует услуги банка как инструмент социальной мобильности и борьбы с бедностью, говоря “это один из способов, который доказал, что обеспечивает рабочие места и инвестиции в руках тех, кто до его создания не имел доступа к финансовым услугам”

  .

  Преимущества для человека

  Боливия является родиной крупнейшей в мире неформальной экономики: примерно две трети боливийцев заняты в неформальном секторе. Многие из этих предпринимателей продают такие товары, как одежда, продукты питания и косметика, в простых рыночных ларьках или магазинах. При такой структуре экономики Боливия, что неудивительно, пользуется преимуществами финансовой инфраструктуры, которая обслуживает самозанятых предпринимателей, нуждающихся в капитале для начала роста своего бизнеса. Однако физическая удаленность страны и низкая плотность населения делают особенно трудным доступ сельской бедноты как к национальному рынку, так и к необходимым финансовым ресурсам. Banco Sol использует мобильные отделения, или грузовики с банковским оборудованием, для преодоления этого препятствия, чтобы даже самые сельские деревни могли получить доступ к банковским услугам.

  Путь вперед

  Исключение из сферы финансовых услуг может стать препятствием для тех, кто живет в условиях крайней бедности. Такие кредиторы, как Banco Sol, дали многим владельцам малого бизнеса возможность приумножить свой капитал, сохраняя при этом этические принципы кредитования. После внедрения микрофинансирования в Боливии, страна приветствовала новый класс наделенных полномочиями, растущих предпринимателей, которые заняли более высокие позиции на рынке страны.

  Доступ к кредитам на Мадагаскаре нуждается в улучшении

  Получение кредита может быть трудной задачей, если нет достаточной информации о том, как это сделать. На Мадагаскаре множество фермеров из-за его обширного ландшафта, и сельскохозяйственное производство могло бы значительно измениться в положительную сторону, если бы МФО, или микрофинансовые организации, могли предложить приемлемые микрофинансовые займы.

  По данным, полученным в ходе исследований, проведенных на Мадагаскаре, было установлено, что на Мадагаскаре существует множество фермерских хозяйств. <Согласно отчету Геттингенского университета, “сельскохозяйственные фирмы с гибкими микрофинансовыми займами имеют значительно более высокую вероятность получения кредита, чем несельскохозяйственные фирмы и сельскохозяйственные фирмы со стандартными микрофинансовыми займами” Доступ к кредитам на Мадагаскаре может быть значительно улучшен путем предоставления населению особых займов, которые позволят им повысить свою финансовую стабильность.

  >

  Доступ к микрокредитам оказывает глубокое влияние на жителей Мадагаскара. Как пишет The Guardian, “микрофинансирование рассматривается как средство, которое поможет Мадагаскару достичь некоторых целей развития тысячелетия, в частности, искоренить крайнюю бедность” Приблизительно 85% населения страны’ живут менее чем на 1,25 доллара в день. Доступность кредитов на Мадагаскаре позволила добиться серьезных успехов в малом бизнесе и обеспечить более высокий доход для средней малагасийской семьи.

  Поскольку большинство людей в Мадагаскаре живут в условиях крайней бедности.

  Поскольку большинство людей не имеют доступа к кредитам на Мадагаскаре из-за своего финансового положения, обеспечение семьи товарами и получение стабильного дохода может быть очень сложным. Многие полагаются на неформальных ростовщиков, которые взимают годовые процентные ставки от 120 до 400 процентов за необеспеченные кредиты. Эти цифры просто астрономические по сравнению со средней ставкой МФО в 36 процентов за тот же период, что составляет от двух до четырех процентов в месяц.

  Чрезвычайно высокие процентные ставки могут быть очень опасны для людей, которые не зарабатывают достаточно денег, чтобы постоянно вносить платежи каждый месяц. Предоставление малагасийским гражданам микрофинансовых займов даст им возможность прекратить отношения с неформальными ростовщиками и в конечном итоге сэкономить дополнительные средства для приобретения других необходимых товаров.

  Как бы там ни было, но, как бы то ни было, микрофинансовые займы могут быть полезны.

  В то же время страна, которая в основном занимается сельским хозяйством, может быть несколько сложной для МФО. Она может предоставлять людям кредиты для обеспечения их сельскохозяйственных нужд, но когда погода не способствует созданию благоприятных условий для ведения сельского хозяйства, эти кредиты могут быть использованы для других целей. Именно этого и не хотят учреждения. По словам Сержа Раджаонарисона, исполнительного директора Caisse d’Epargne et de Crédit Agricole Mutuels de Madagascar, точно определив “районы и фермеров, пострадавших, например, от града, мы можем впоследствии выплатить компенсацию в соответствии с нанесенными убытками”

  .

  Главной задачей МФО является возврат кредитов жителями Мадагаскара. Даже после того, как страну опустошают суровые погодные явления, МФО продолжает получать свои деньги обратно от тех, кому были выданы кредиты. Продолжение выплат со стороны населения и возможность обеспечить лучшую жизнь и рабочее место для сообщества позволит МФО реализовать стратегию, которая даст каждому доступ к кредитам на Мадагаскаре.

  10 фактов о кредитах на Мадагаскаре.

  10 фактов о микрозаймах

  
  Сегодня в мировой экономике доминируют крупные предприятия и жестокие иерархии. Микрокредиторы финансируют тех, кто может оказаться вне типичной бизнес-модели, например, малообеспеченных или недостаточно квалифицированных предпринимателей, предоставляя им микрозаймы.

  В мире существует множество некоммерческих организаций, которые занимаются предоставлением микрозаймов.

  Существует множество некоммерческих микрокредиторов, которые занимаются помощью начинающим бизнесменам и женщинам в выходе на рынок. Такие организации, как Kiva, Zidisha, Бизнес-центр для новых американцев и Grameen America, стремятся предоставить клиентам необходимые им кредиты образовательным и устойчивым способом.

  Здесь представлены 10 фактов о микрозаймах.

  1. Микрозаймы обычно выдаются на сумму не более 50 000 долларов, отсюда и приставка «микро».
  2. Микрозаймы выдаются на сумму не более 50 000 долларов США.
  3. Микрозаймы позволяют новым владельцам бизнеса взять на себя расходы на начальном этапе. Предпринимателям с небольшим располагаемым доходом может быть крайне сложно получить финансирование для начала своего проекта, и именно здесь на помощь приходят микрозаймы. Большинство микрозаймов закладывают основу, которая позволяет бизнесу выжить самостоятельно. Например, предпринимателю, который надеется продавать молочные продукты, может понадобиться небольшой кредит на покупку двух коров. После этой покупки владелец бизнеса может продолжать разводить коров и продавать их молоко, становясь все более финансово независимым и, в конце концов, расплатиться с кредиторами и получить прибыль. В этом и многих других случаях первоначальный кредит имеет решающее значение для конечного успеха предпринимателя.
  4. Требования для получения микрозайма более достижимы, чем для получения традиционного кредита. По данным некоммерческой организации Accion, занимающейся микрокредитованием, процесс выбора лиц, получающих микрозаймы, обычно более индивидуален. Организация утверждает, что «речь идет о вашем характере как делового человека, а не только о вашей кредитной истории». Хотя традиционные финансовые факторы учитываются, микрокредиторы рассматривают всю картину в целом.
  5. Некоммерческие организации микрокредитования в основном занимаются обучением начинающих предпринимателей в неблагополучных общинах или развивающихся странах. Помимо помощи в предоставлении кредитов, эти организации помогают в обучении бизнесу и часто устанавливают прочные отношения со своими заемщиками. Это может помочь человеку с небольшим опытом ведения бизнеса легче освоиться в мире малого бизнеса. Эти микрокредиторы, как правило, взимают небольшие проценты или вообще не взимают их, что делает их более доступными для большего числа соискателей.
  6. Различные микрокредитные организации специализируются на кредитовании различных групп населения. Например, Zidisha предоставляет микрозаймы предпринимателям в развивающихся странах, а Бизнес-центр для новых американцев работает специально с беженцами, иммигрантами и другими маргинализированными американцами. Grameen America борется с экономическим неравенством, предоставляя займы женщинам, застрявшим в системе бедности.
  7. Некоторые организации микрозаймов используют краудфандинг. Например, организация Kiva размещает одобренные заявки на получение займа в Интернете. Сторонники со всего мира могут просматривать профили продавцов и описания проектов и предоставлять займы в размере всего 25 долларов США на каждый проект. По мере развития бизнеса продавцы сообщают кредиторам новые сведения, тем самым подтверждая, что кредиторы могут использовать свои экономические привилегии для достижения устойчивых результатов.
  8. Выполнение этой задачи позволяет повысить эффективность финансирования.
  9. Чтобы активизировать финансовую работу и проследить за выплатами, такие организации, как Kiva, иногда используют партнеров на местах для облегчения транзакций. Эти партнеры выступают в качестве посредников между кредиторами и заемщиками. Недостатком таких партнерских займов является то, что партнеры могут взимать с заемщиков проценты. Прямые займы Kiva, с другой стороны, всегда беспроцентные.
  10. Заемщики должны признать, что их займы не всегда будут возвращены. Kiva признает, что заемщикам иногда не удается продвинуть свой бизнес в прибыльном направлении и что возврат займов не всегда возможен. Поэтому цель такой организации заключается в том, чтобы заемщики возвращали кредиторам как можно больше, даже если они не могут полностью вернуть первоначальную сумму.
  11. Микрозаймы сохраняют чувство гордости со стороны заемщика, которое не всегда сохраняется при пожертвовании. Получатели микрозаймов не просто получают запрашиваемые средства, а вступают в партнерские отношения со своими кредиторами. Они несут ответственность за то, что они делают с этими средствами в соответствии с системой погашения. Многие организации считают, что это более устойчивый способ создания экономических изменений, чем пожертвования.
  12. Микрозаймы могут казаться небольшими, но они могут иметь эффект в масштабах всего сообщества. Микрозаймы могут иметь, как говорится на сайте Kiva, «эффект пульсации», особенно в развивающихся сообществах. В какой бы форме они ни выдавались, займы способствуют расширению прав и возможностей, которые могут охватить все сообщество заемщика.

  Микрозаймы жизненно важны для успеха предприятий малого бизнеса по всему миру, позволяя предприятиям, которые не имели бы права на получение традиционных кредитов, расти и процветать на конкурентном рынке. Эти 10 фактов о микрозаймах показывают, что микрозаймом может стать каждый. Зайдите на сайт любой из упомянутых ранее организаций, чтобы узнать больше и уже сегодня изменить к лучшему чью-то общину.

  FINCA поддерживает предпринимательство в странах с недостаточным уровнем обслуживания

  
  FINCA International помогает владельцам малого бизнеса в более чем 23 странах мира, предоставляя финансы и ресурсы, необходимые им для поддержания и развития бизнеса.

  Эта инновационная некоммерческая организация фокусируется на четырех основных областях: финансовая помощь, социальное посредничество, развитие предприятий и воздействие социальных услуг.

  FINCA International выступает в качестве финансового посредника, предоставляя владельцам развивающегося бизнеса кредиты, обучая их открытию сберегательных счетов и помогая им найти страховку, соответствующую предлагаемым ими продуктам и услугам. Это помогает новым предприятиям расцвести и превратиться в полноценные предприятия, которые помогают женщинам и мужчинам обеспечивать свои семьи.

  Второе направление деятельности FINCA International — финансовое посредничество.

  Вторая сторона их деятельности, социальное посредничество, также является важной частью их бизнес-модели. Поскольку они обслуживают предпринимателей в странах, где, возможно, отсутствует гендерное равенство, они должны выступать в качестве людей, которые могут помочь привнести изменения в эти сообщества. FINCA International обеспечивает такое посредничество через обучение финансовой грамотности и программы кредитования Village Banking.

  В дополнение к развитию предприятий, они также помогают развивающимся сообществам через образовательные программы, услуги по питанию и медицинское обучение. Эти программы способствуют успеху и росту деревень и городов, которые они обслуживают.

  FINCA International была основана в 1984 году бывшим сотрудником Корпуса мира доктором Джоном Хэтчем. Хэтч основал организацию под названием Village Banking, которая работала в Боливии и служила финансовым посредником для фермеров, переживающих трудные экономические времена. В следующем году Хэтч основал эту организацию.

  В начале своей деятельности Хэтч создал организацию Village Banking.

  В начале своей деятельности FINCA International работала в основном в Латинской Америке, включая Гондурас, Мексику и Сальвадор, но к началу 1990-х годов ее услуги распространились также на Африку и Евразию. С момента своего основания FINCA International оправдывает свое название и предоставляет услуги в странах по всему миру.

  В настоящее время FINCA International является одной из крупнейших в мире организаций.

  Дочерние компании существуют в странах Африки, Западной Европы, Латинской Америки и Азии.

  Психологические последствия бедности

  
  Брэдли Ариза, мужчина, живущий в Великобритании со своей девушкой и детьми, постоянно испытывает стресс. Помимо постоянного чувства голода и неуверенности в себе, ему приходится тщательно рассчитывать каждую съеденную калорию, чтобы убедиться, что ее достаточно, и считать каждый потраченный пенни, чтобы убедиться, что его финансы в порядке. Он чувствует постоянное давление, связанное с необходимостью поддерживать определенный уровень жизни для своей семьи. Бедность становится «физическим и психологическим состоянием», а не только экономическим.

  Изучение психологических последствий бедности обычно не встречает восторженного одобрения. В прошлом такие исследования часто омрачались расизмом. Его также обвиняли в том, что это способ обвинить бедных в их поведении. Иногда его считали ненужным, поскольку полагали, что, хотя бедняки испытывают больше лишений, они более счастливы. Однако мнения ученых и общественности становятся все более открытыми для изучения влияния бедности на психологию и поведение. Это постепенно начинает рассматриваться как один из способов борьбы с бедностью.

  Бедность создает нищету.

  Бедность создает «менталитет нехватки», как его называют поведенческие экономисты Сендхил Муллайнатан и Эльдар Шафир. Люди чаще сосредотачиваются на текущих, насущных проблемах, чем на долгосрочных, даже если они могут быть столь же важны для их благополучия. Например, индийские фермеры могут отдавать предпочтение предстоящему урожаю, а не вакцинации своих детей. Некоторые исследователи даже обнаружили, что IQ индийских фермеров, выращивающих сахарный тростник, падает как раз перед сбором урожая.

  Исследования уже проводились.

  Исследования уже показали, что у более бедных людей повышенный уровень стресса, а также широко известно, что стресс связан с депрессией. Депрессия, которая приводит к прогулам и снижению производительности труда, ежегодно обходится США и Великобритании в один процент от ВВП. Люди, страдающие от сильного стресса и депрессии, менее склонны делать долгосрочные инвестиции в свое здоровье и образование. Они более склонны искать краткосрочные, а не долгосрочные выгоды, потому что им труднее откладывать удовлетворение. Эти психологические последствия жизни в бедности усложняют людям задачу выбраться из нее.

  В настоящее время исследователи изучают, может ли снижение уровня стресса и депрессии улучшить психическое состояние людей настолько, чтобы они принимали лучшие финансовые решения и были более мотивированы в отношении своего будущего. Если им будут предложены более психологически ориентированные методы лечения, такие как терапия или консультирование, люди, возможно, с большей вероятностью смогут найти выход из ловушки бедности. Изучение этой связи может также помочь объяснить, почему помощь иногда не работает так, как должна. Например, микрозаймы могут быть полезны с финансовой точки зрения, но дополнительное напряжение, связанное с необходимостью возвращать займы, может ухудшить жизнь бедных людей.

  Прямая помощь вместо микрозаймов может быть более полезной. Йоханнес Хаусхофер, основатель Центра поведенческой экономики Бусары, начал изучать, как стресс влияет на способность человека принимать правильные финансовые решения. Он обнаружил, что предоставление семьям безусловных денежных выплат снижает уровень депрессии и стресса. В свою очередь, они с большей вероятностью принимали долгосрочные и продуманные финансовые решения. Эффект был особенно заметен, когда денежные выплаты были достаточно большими и предоставлялись женщинам.

  Важность технологий для развития<//h2>

  

  
  Технологии постоянно развиваются, и с их экспоненциальным ростом можно многого ожидать в их роли в прекращении бедности в мире.

  “Эффект Интернета в расширении и улучшении доступа к информации и коммуникации может быть наибольшим в более бедных странах,” по данным Гарвардского университета. Если развивающиеся страны получат больше доступа к Интернету, это может стать движущей силой, способной вывести семьи из бедности. Знания, полученные через Интернет, могут поддержать здоровье, дать образование семьям и открыть двери для мальчиков и девочек, которые не имеют возможности посещать школу.

  Технология стимулирует развитие

  Еще одним преимуществом Интернета для бедных является возможность получения микрозаймов. Микрозаймы дают возможность начать бизнес людям, которые обычно не могут себе этого позволить. Такие компании, как SamaSource и Regent Park’s Access Microloan program, помогли женщинам начать бизнес в сфере общественного питания и закончить образование. “SamaSource — это инновационный социальный бизнес, который связывает женщин и молодежь, живущих в бедности, с возможностями работы через Интернет из Африки”, сообщает The Huffington Post.

  Как сообщает The Huffington Post.

  Микрозаймы помогают семьям и сообществам выбраться из бедности. Когда у женщин есть возможность открыть свой бизнес, у них появляется возможность инвестировать деньги в другие сферы своей жизни. Дети и общины выигрывают от процветания женщин, которые выходят из бедности. Микрозаймы поддерживают развитие в бедных странах и способствуют экономическому росту.

  .

  Организация Объединенных Наций признает преимущества, которые дает развивающимся странам доступ в Интернет. «Используя как простые, так и сложные методы, Интернет может помочь искоренить бедность, дать людям образование, поддержать окружающую среду и создать более здоровое население», — заявляет ООН. В то время как развитые страны продолжают прогрессировать в области технологий, развивающиеся государства отстают от них.

  Как бы то ни было, доступ к Интернету в развивающихся странах является одним из важнейших факторов, способствующих развитию бедных стран.

  Несмотря на это, доступ к Интернету улучшается. Компания Google недавно инвестировала 1 миллиард долларов в спутники, чтобы обеспечить доступ к Интернету для жителей развивающихся стран. Наряду с доступом в Интернет, компании также инвестируют в мобильные технологии. Мобильные банковские услуги позволяют семьям следить за своими деньгами и более эффективно их расходовать.

  Технологии — это золотой билет для достижения цели покончить с бедностью к 2030 году.

  Угандийские женщины Lip Dub

  
  «Я хочу быть дизайнером… Я хочу быть спасателем… пилотом… журналистом… президентом! … Я просто хочу танцевать». Это лишь несколько фраз, написанных на табличках, которые были подняты в недавнем видеоролике с участием 500 угандийских женщин, которые открыли малый бизнес в своих местных общинах. Работая с SYPO Uganda Ltd, голландской неправительственной организацией, предоставляющей микрозаймы, женщины исполнили танец под знаменитую песню Джесси Джей “Price Tag,”, чтобы показать миру, что они хотят того же, что и все остальные, а не просто выжить.

  В течение нескольких лет, в течение многих лет, женщины не могли не испытывать желания выжить.

  За последние несколько десятилетий Уганда сократила уровень бедности с 56 процентов в 1992 году до 24,5 процента в 2009 году. Однако большинство тех, кто находится за чертой бедности, живут в сельской местности, где доступ к образованию, услугам и лучшим рабочим местам гораздо более ограничен.

  Как раз в этих районах и живут те, кто живет за чертой бедности.

  Тут-то и вмешалась SYPO Uganda Ltd.. Эта организация начала работать с угандийскими партнерами в 2009 году, чтобы поддержать предпринимательские проекты сельских женщин в Уганде. Предоставление микрофинансовых займов через местных партнеров прозрачными и эффективными способами привело к большому успеху среди получателей. На сегодняшний день организация предоставила более 1 500 займов и обеспечила 99-процентный уровень возврата кредитов.

  Кроме того, займы могут быть использованы в течение нескольких лет.

  Займы могут быть использованы любым способом по желанию женщин и погашаются с процентами, что гарантирует отсутствие третьей стороны, влияющей на использование денег или оставляющей нежелательное ощущение, что это просто очередная западная подачка. Кредит позволяет угандийским женщинам создавать и поддерживать средства к существованию для себя и своих семей.

  В заключительных моментах видеоролика с губной гармошкой появляется сообщение, напоминающее зрителям, что эти женщины гордятся тем, что могут работать на себя и строить жизнь для своей семьи и общества. Расширение прав и возможностей — лучшая форма международной помощи. «Мы, африканцы, хотим того же, что и вы — выживания недостаточно. Но мы не просим подачек. Вместо этого мы просим о кредитах на открытие собственного бизнеса. Помогите нам развиваться». Зайдите на сайт Microbanker.com, чтобы поддержать наши бизнес-идеи!» — говорят женщины.

  Кива: Микрофинансирование и дар инвестиций

  

  
  Интересно, как расширить возможности бедных? Обратите внимание на Kiva, некоммерческую организацию из Сан-Франциско, которая предоставила более $542,899,850 в виде небольших кредитов бедным предпринимателям по всему миру. Основанная в 2004 году, Kiva позволяет частным лицам с легкостью давать в долг всего 25 долларов, чтобы обеспечить доступный капитал для бенефициаров и помочь им начать или улучшить малый бизнес.

  Как правило, в Kiva практикуется предоставление небольших займов бедным предпринимателям по всему миру.

  Такая практика кредитования известна как микрофинансирование, и Kiva исходит из того, что бедные люди способны вырваться из нищеты, если им предоставить доступ к надлежащим финансовым услугам, таким как кредиты и сберегательные счета.

  Kiva сохраняет личные отношения и помогает предотвратить дегуманизацию бедных, напрямую связывая кредитора и заемщика. Используя принцип «от человека к человеку», Kiva позволяет потенциальным кредиторам просматривать истории, фотографии и предложения по займам бенефициаров, прежде чем выбрать человека для предоставления займа.

  Кива сохраняет личные отношения.

  Кредиты Kiva имеют процентную ставку 0%, а 100% от каждого кредита поступает непосредственно заемщику. Компания Kiva не берет себе долю, ее деятельность финансируется за счет пожертвований от различных грантов, корпоративных спонсоров и фондов.

  Кива предоставляет займы под 0% процентной ставки.

  Процесс кредитования начинается с выбора полевых партнеров в 73 странах, где работает Kiva. Этими партнерами являются социальные предприятия, школы, микрофинансовые организации или другие некоммерческие организации, которые стремятся использовать кредиты для расширения прав и возможностей бедных слоев населения.

  Полевые партнеры Kiva выявляют заемщиков, выдают кредиты и отправляют фотографии и истории заемщиков команде волонтеров, которые переводят эти истории и публикуют их на сайте Kiva.org. Затем кредиторы просматривают эти истории и могут предоставить заемщику, которого они выбрали, сумму от 25 долларов до полной стоимости кредита.

  >

  По мере того, как заемщики возвращают свои кредиты, Kiva выплачивает кредиторам деньги. Kiva может похвастаться впечатляющим показателем возврата 98,93% от 1,2 миллиона финансируемых заемщиков. После погашения займов частные лица могут повторно предоставить свои деньги другому заемщику – и еще, и еще.

  Традиционно кредиты часто доступны бедным слоям населения через неформальные или нерегулярные средства. Однако во многих случаях эти неформальные кредиторы взимают такие высокие процентные ставки, что владельцы бизнеса остаются с небольшим оборотным капиталом.

  Кива работает в сфере кредитования.

  Работа Kiva позволяет бедным слоям населения получить доступный кредит, который открывает двери к экономическим возможностям. Исследования Консультативной группы по оказанию помощи бедным (CGAP) показывают, что заимствование денег помогает домохозяйствам управлять денежными потоками и регулировать потребление, а также справляться с возникающими повседневными кризисами. Ощутимые последствия включают в себя увеличение инвестиций в образование детей, улучшение питания и условий жизни, а также увеличение объема медицинских услуг, в которых нуждаются члены домохозяйства.

  Кроме того, использование заемных средств помогает домохозяйствам управлять денежными потоками и потреблением, а также справляться с повседневными проблемами, которые могут возникнуть.

  Кроме того, использование ресурсов, предоставляемых кредиторами через Kiva, позволяет бедным домохозяйствам «перейти от «ежедневного выживания» к «планированию будущего»</8221;

  .

  Источники: Моника Бранд: Стэнфорд, CGAP, Kiva
  Фото: Kiva

  Микрозаймы не только для развивающихся стран<//h2>

  
  Новая пилотная программа организации микрокредитования Kiva предоставляет небольшие кредиты предпринимателям в США для того, чтобы они могли начать свой собственный бизнес.

  Концепция микрозаймов, предлагающих низкие цены, не только для развивающихся стран, но и для развивающихся стран.

  Концепция предоставления микрозаймов под низкие или беспроцентные проценты частным лицам для того, чтобы у них был стартовый капитал для создания собственного бизнеса–, что впоследствии выведет их из бедности–, не является новой идеей для жителей развивающихся стран, но применение этой модели внутри страны является инновационным.

  Кива (Kiva) предлагает новую пилотную программу для предпринимателей в США.

  Новая программа Kiva, Kiva Zip, помогает соединить потенциальных заемщиков с местными доверенными лицами, которые ручаются за заемщика, чтобы у него была возможность получить микрозайм. После того, как заемщик был принят для получения займа, необходимо собрать средства. На этом этапе кредиторы со всего мира могут зайти в свои учетные записи Kiva Zip, просмотреть различные кредиты, узнать о бизнесе и людях, стоящих за ним, и в конечном итоге предоставить небольшой кредит.

  .

  Краудфандинг займов таким образом имеет решающее значение для поиска кредиторов для займов. Кредитор в Южной Африке может финансировать кредит в Лос-Анджелесе, а кредитор в Чикаго может захотеть финансировать кредит на местном уровне. Соединить людей, которые хотят отдать долг, с людьми, обладающими предпринимательским духом, чтобы выбраться из бедности, — вот что такое Kiva Zip.

  .

  Все займы Kiva Zip погашаются в установленные сроки. Кредиторы получают свои деньги обратно, чтобы либо предоставить еще один кредит, либо снять свои средства. Надеемся, что кредиторы постоянно реинвестируют свои средства в новые займы–, делая модель самодостаточной.

  Кива Зип — это модель, в которой все кредиторы получают деньги, чтобы получить новые займы.

  Руководящие принципы Kiva Zip ясны:

  1) Расширение финансовых возможностей и доступа для заемщиков, которые в противном случае не имеют их
  2) Снижение стоимости капитала для заемщиков, которые в нем нуждаются
  3) Усиление связи между кредиторами и заемщиками

  .

  Модель Kiva Zip отличается от модели Kiva двумя важными аспектами. Во-первых, Kiva Zip выдает займы непосредственно заемщикам, в то время как модель Kiva направляет средства сторонней организации, обычно некоммерческой или неправительственной, которая затем выдает сумму займа заемщику.

  Во-вторых, модель Kiva предоставляет займы непосредственно заемщикам.

  Во-вторых, из-за прямой выдачи займов заемщикам займы Kiva Zip более рискованны, чем займы Kiva. Процент невыплат по кредитам Kiva очень мал– всего один-два процента. Ожидается, что процент невозвратов по займам Kiva Zip будет несколько выше, но по мере повышения эффективности модели процент невозвратов должен снизиться.

  Применение такого проверенного принципа, как микрозаймы, к экономическим проблемам внутри страны имеет смысл во всем мире. В конце концов, Мухаммад Юнус, отец микрофинансирования, сказал лучше всего: «Бедность не нужна».

  12 января 2022

  Без рубрики

• Микрозаймы

  Микрозаймы

  Простые варианты мелких кредитов на текущие расходы, землю или покупку оборудования

  Хотя сегодня фермерам доступно множество вариантов финансирования — включая частные банки, Farm Credit и Farm Service Agency (FSA) — начинающим фермерам, фермерам меньшего масштаба и фермерам, ведущим разнообразную деятельность, часто трудно найти подходящие варианты кредитования, которые отражают их финансовые цели и деловые устремления. Эти фермеры могут испытывать трудности с получением финансирования из-за отсутствия кредитной истории, повышенного риска, связанного с кредитованием новых или молодых фермеров, или незнания кредитором нетрадиционных видов деятельности. Микрозаймы FSA специально разработаны для начинающих и небольших фермерских хозяйств.

  Микрозаймы FSA.

  Узнайте больше о микрозаймах FSA:

  Цель Программы микрозаймов FSA — удовлетворить кредитные потребности молодых, начинающих, социально незащищенных фермеров и фермеров-ветеранов с помощью упрощенного процесса подачи заявки на получение кредита. Эта программа также может подойти фермерам, обслуживающим местные и региональные продовольственные рынки, включая городские и мелкие диверсифицированные предприятия.

  Микрозаймы могут быть предоставлены начинающим фермерам.

  Микрозаймы могут быть использованы как для покрытия ежегодных операционных расходов (например, семена, животные, мелкое оборудование), так и для покупки сельскохозяйственных угодий. Графики погашения микрозаймов и условия кредитования аналогичны прямым операционным займам и займам на владение. Займы могут предоставляться на сумму до 50 000 долларов США, и фермеры могут подать заявку на получение как операционного микрозайма, так и микрозайма на приобретение земли в собственность.

  К микрозаймам применяются те же критерии отбора, что и к прямым операционным и собственническим займам FSA.

  <Однако, в отличие от других программ прямого кредитования FSA, микрозаймы, выданные начинающим фермерам или фермерам-ветеранам, не засчитываются в общее количество лет, в течение которых фермер может получать помощь в рамках программы прямого кредитования FSA. Для всех остальных фермеров микрозаймы засчитываются в семилетний срок, в течение которого фермер может получать помощь по программе прямого кредитования FSA.

  Получатели займов должны быть в состоянии погасить кредит и предоставить достаточное обеспечение для обеспечения кредита, по крайней мере, в соотношении доллар к доллару, и должны использовать кредит на разрешенные цели. Как и в случае с другими кредитами FSA, для выполнения требований по обеспечению может быть принято поручительство третьей стороны или созаемщика.
  Чтобы иметь право на получение микрозайма FSA, фермер должен иметь достаточный опыт работы на ферме. Квалифицированный опыт может включать опыт работы в малом бизнесе, участие в самостоятельной стажировке или участие в сельскохозяйственной организации (например, 4-H, FFA, программы фермерских инкубаторов или организации по обучению фермеров).

  FSA предоставляет микрозайм на развитие фермерского хозяйства.

  FSA больше не будет требовать от заявителей на получение микрозайма детализированный бюджет движения денежных средств. Ранее это требовалось, но было отменено, поскольку это затрудняло участие в программе диверсифицированных производителей фруктов и овощей и фермеров, занимающихся сельским хозяйством, поддерживаемым сообществом.

  Соглашение о предоставлении микрозаймов не будет требоваться.

  Программа в действии

  С момента запуска программы микрозаймов в январе 2013 года местные отделения FSA по всей стране предоставили более 570 миллионов долларов США в виде финансирования начинающим фермерам, представителям меньшинств и операторам малых ферм. Эти небольшие кредиты помогли 25 000 фермеров почти во всех штатах страны; многие из них ранее имели очень мало возможностей для получения кредита, кроме кредитных карт с высокими процентами, чтобы покрыть текущие расходы фермы.

  Примеры из практики.

  Примерами того, как фермеры использовали программу микрозаймов FSA, являются следующие:

  • В Нью-Мексико пара коренных американцев использовала свой микрозайм для покупки 25 племенных коров, а также для аренды быка, чтобы расширить свое пастбищное стадо. Возможность получения кредита от FSA была для них невероятно ценной, поскольку многие частные кредиторы не могут выдавать фермерские кредиты на землях племен. Без таких программ, как эта, многие племенные фермеры, имеющие разрешения на выпас скота и ведение сельского хозяйства, не смогли бы приобрести животных или оборудование для использования земли.
  • В Южной Каролине два молодых брата воспользовались микрозаймом для приобретения бункера для зерна на 10 000 бушелей со шнеком, который обеспечил дополнительное хранилище как раз к сезону сбора урожая. Поскольку они были моложе, у них было мало залога и отсутствовала кредитная история, поиск вариантов с помощью традиционных кредиторов оказался для этих фермеров непростой задачей. Если бы не программа микрозаймов, они бы понесли значительные потери урожая, и им негде было бы хранить урожай после сбора урожая.

  Чтобы узнать больше о том, как эта программа расширила доступ к кредитам в различных регионах, ознакомьтесь с анализом микрозаймов в блоге NSAC или анализом Службы экономических исследований Министерства сельского хозяйства США.

  Как подать заявку и ресурсы программы

  Программа микрозаймов FSA использует упрощенный процесс подачи заявки, который требует меньше бумажной работы, чем другие федеральные программы кредитования, что в полной мере отражает меньшую сумму займа. Формы заявок на получение микрозайма доступны в Интернете, но фермеры должны лично подать заявку в окружной офис FSA или в Сервисный центр Министерства сельского хозяйства США.

  Этой программой управляет FSA, и информация о ней размещена на веб-сайте FSA в разделе Farm Loan Programs.

  Для получения информации и подачи заявок обратитесь в региональный сервисный центр FSA или в офис FSA вашего штата. Вы можете найти всю контактную информацию с помощью программы FSA Service Center Locator.

  Вы можете найти информацию и заявления в региональном сервисном центре FSA или в офисе FSA вашего штата. <Узнайте последние новости о микрозаймах FSA в нашем блоге:

  История программы, финансирование и изменения в сельскохозяйственном законопроекте

  ФСА начало выдавать микрозаймы в 2013 году в рамках существующей программы прямого операционного кредитования FSA. Фермерский законопроект 2014 года предоставил постоянное разрешение на выдачу микрозаймов, а также внес дополнительные изменения, такие как освобождение начинающих фермеров и фермеров-ветеранов от ограничений по срокам и предоставление этим фермерам опционально более низкой процентной ставки (применяется в годы, когда обычные процентные ставки высоки) и создание пилотной программы, позволяющей FSA работать со сторонним кредитором-посредником для выдачи микрозаймов от имени FSA (которая не была реализована до настоящего времени).

  В законопроекте о фермерстве 2018 года были внесены изменения.

  Фермерский законопроект 2018 года внес лишь несколько изменений в микрозаймы FSA, включая важное техническое изменение, позволяющее фермерам получать как операционный микрозайм, так и микрозайм на владение.

  Микрозаймы финансируются в рамках программ FSA по прямому операционному и владельческому кредитованию, а уровни финансирования этих займов устанавливаются в процессе ежегодных ассигнований. В последние годы Конгресс выделил около $3 млрд. на прямые операционные кредиты и кредиты на владение, из которых более $161 млн. пошли на микрозаймы FSA. Ожидается, что эти уровни финансирования сохранятся и в последующие годы, но также ожидается, что FSA будет ежегодно увеличивать количество выдаваемых микрозаймов, так как будет проводиться более активная разъяснительная работа с фермерами по этой программе кредитования.

  .

  12 января 2022

  Без рубрики

• Микрозайм против кредитного займа

  Микрозайм против кредитного займа

  Когда вы оцениваете варианты финансирования для своего малого бизнеса, количество вариантов может сбить с толку.

  Вы должны взять кредит в банке, кредитном союзе или у онлайн-кредитора?

  Какой тип кредита выбрать?

  На эти вопросы бывает трудно ответить. Но большинство владельцев малого бизнеса согласятся, что если ваши потребности в денежных средствах невелики, то микрозайм или кредит до зарплаты может стать лучшим вариантом.

  Как микрозайм, так и кредит до зарплаты могут стать лучшим вариантом.

  Как микрозаймы, так и кредиты до зарплаты могут обеспечить вас немедленной наличностью. Кроме того, кредиторы, предлагающие эти кредитные продукты, обычно придерживаются простой процедуры оценки кредитоспособности.

  Одобрить вашу заявку на кредит может быть очень просто.

  Давайте разберемся, как работают микрозаймы и кредиты до зарплаты, чтобы вы могли решить, какой из них лучше подходит для вашего бизнеса.

  Микрозаймы

  Микрозайм — это, по сути, бизнес-кредит на небольшую сумму. Многие кредиторы относят к микрозаймам авансы на сумму менее 50 000 долларов.

  Однако некоторые финансовые учреждения устанавливают более высокий лимит. Они считают микрозаймами кредиты на сумму 75 000 долларов или меньше.

  В Camino Financial микрозаймами считаются кредиты на сумму менее 50 000 долларов.

  В компании Camino Financial мы придерживаемся следующей классификации:

  Camino Financial’s categorization of loans

  Микрозаймы также считаются лучшими по сравнению с другими финансовыми продуктами, такими как кредитные линии. Хотя кредитные линии могут быть более гибкими, они могут ухудшить вашу кредитную историю и предусматривают высокие процентные ставки.

  .

  Еще одной важной особенностью микрозаймов является то, что они предлагают краткосрочное финансирование. Вы должны погасить основную сумму кредита вместе с процентами в течение нескольких месяцев. Как правило, срок возврата кредита растягивается на год.

  В Camino Financial мы предлагаем владельцам малого бизнеса больше времени для возврата сумм, которые они у нас занимают. Максимальный срок микрозайма составляет 36 месяцев. Ваш ежемесячный платеж будет гораздо ниже при двухлетнем займе, чем при займе на срок всего 12 месяцев.

  Кроме того, мы предлагаем владельцам малого бизнеса микрозаймы на максимальный срок 36 месяцев.

  Выдача микрозаймов может стоить всего 25,50% годовых в год. В верхней части процентного диапазона мы берем 40,00%. Кроме того, взимается единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 6,99%.

  Получив микрозайм от Camino Financial, вы с большей вероятностью сможете выполнить свои обязательства по погашению кредита и укрепить свою кредитоспособность.

  По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, в 2017 году в США насчитывалось 14 348 магазинов payday loan. Это немного больше, чем 14 027 точек McDonald’s в стране.

  У них есть и отрицательные стороны. Процентные ставки по этим кредитам поразительно высоки. Кредит в день зарплаты может обойтись вам в 200% или 300% годовых. Ставки в 700% не являются чем-то неслыханным.

  В отличие от них, микрозаймы намного дешевле.

  Вот карта, на которой показаны процентные ставки, взимаемые по payday-кредитам в различных штатах.

  Поскольку кредиты до зарплаты стоят так дорого, можно подумать, что они не будут пользоваться популярностью у заемщиков. Однако все обстоит с точностью до наоборот. Процесс подачи заявки настолько прост, а получить кредит так легко, что эти кредиты пользуются большой популярностью.

  Кредитор, выдающий кредиты на день зарплаты, является очень популярным.

  Кредитор обычно быстро проверяет ваш доход и банковский расчетный счет. Погашение кредита должно быть произведено из вашей следующей зарплаты. Вас могут попросить предоставить чек с задним числом или дать кредитору полномочия перевести взятую сумму вместе с процентами непосредственно с вашего банковского счета.

  Сколько людей привлекает эта форма заимствования?

  По данным отчета Pew Charitable Trusts, независимой некоммерческой организации с заявленной миссией служить общественным интересам, 12 миллионов американцев ежегодно пользуются payday-кредитами.

  Существует еще один существенный недостаток платных кредитов, о котором вы должны знать. Взяв кредит, трудно выбраться из долговой ямы, в которой вы можете оказаться. Значительная часть платных кредитов берется для того, чтобы погасить более ранний платный кредит.

  Алекс Хоровиц, старший научный сотрудник Pew Charitable Trusts, отмечает: «Сейчас 80% payday-кредитов берутся в течение двух недель после предыдущего payday-кредита, потому что на эти кредиты в среднем уходит треть следующей зарплаты заемщика.«

  .

  Микрозаймы против payday-кредитов: особенности

  Если мы проведем сравнение особенностей микрозаймов и займов до зарплаты, то увидим, что между ними есть заметные различия. Вот таблица, в которой сравниваются эти два вида займов.

  💵	Микрозаймы	Пайевые займы
  Процентные ставки	Более низкие, чем ставки, взимаемые кредиторами.	Типичный кредит «payday» имеет APR почти 400%.
  Длительность кредита	Обычно 12 месяцев. Может быть и больше (36 месяцев с Camino Financial)	Две недели. Большинство заемщиков берут новый payday-кредит, чтобы погасить предыдущий payday-кредит.
  Сумма кредита	До $50 000. Некоторые кредиторы предлагают и больше ($75 000 у Camino Financial)	Кредиты на день зарплаты обычно выдаются на сумму $500 или меньше.
  Как легко вы можете получить кредит?	Ваша заявка на кредит будет одобрена, если вы соответствуете кредитным нормам кредитора.	Получить кредит на день зарплаты очень просто. Обычно вам просто нужно доказать, что у вас есть постоянный источник дохода и расчетный счет.

  Микрозаймы против payday-кредитов: для чего они могут быть использованы

  Сейчас давайте рассмотрим, как вы можете использовать деньги, полученные от этих двух видов займов.

  Здесь приведена таблица, которая показывает, как заемщики обычно используют средства, полученные от обоих видов займов.

  Микрозаймы*	Платежные займы**
  Покупка инвентаря	Оплата продуктов питания, аренды и коммунальных услуг
  Ремонт оборудования	Погашение задолженности по кредитным картам
  Покупка оборудования	Ипотечные платежи
  Покупка материалов	Платежи за автомобиль
  Оплата труда работников	Бизнес-расходы

  * Помните, что когда кредитор предоставляет вам микрозайм, вы не можете использовать деньги не по назначению. Более того, большинство кредиторов накладывают дополнительные ограничения.
  **Займы на день выплаты могут быть использованы любым способом. Вы можете вложить деньги в свою компанию или использовать их на личные расходы.

  Вы видите, что микрозаймы являются источником средств для вашего бизнеса, в то время как однодневные кредиты используются для личных расходов.

  Микрозаймы против payday loans: различия и сходства

  Несмотря на то, что микрозаймы и payday-кредиты во многом отличаются друг от друга, у них есть и общие черты. Вот диаграмма Венна, которая наглядно иллюстрирует этот момент.

  Заявка в Camino Financial на получение микрозайма. Наш процесс одобрения быстрый и простой, и вы можете получить необходимые вам деньги в течение нескольких дней после подачи заявки.

  Вы можете получить микрозайм в течение нескольких дней после подачи заявки.

  Наш девиз — «Ни один бизнес не остается позади», и наши кредитные нормы были сформулированы с учетом этого. Даже заемщики без кредитной истории имеют право на получение микрозайма от Camino Financial.

  Вы можете получить микрозайм от Camino Financial.

  Когда вы свяжетесь с нами, наши кредитные специалисты будут рады провести вас через все этапы процесса рассмотрения заявки и гарантировать, что вы получите необходимые вам средства по минимально возможной цене.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Микрозаймы помогают предпринимателям

  Микрозаймы помогают предпринимателям

  Кредит может помочь изменить жизнь. Так произошло с бизнесвумен Линдой Джой. Уроженка Лейквилла, штат Массачусетс, владеет компанией Aspire Media, издательской компанией по мотивации и проведению конференций для женщин, которую она основала в 2005 году (www.aspiremag.net).

  Как и многие другие предприниматели, Линда Джой нуждалась в кредите.

  Как и многие предприниматели, Джой нуждалась в капитале для развития своего бизнеса. Но получить обычный банковский кредит для бывшей получательницы социального пособия было проблематично.

  Тогда Джой обратилась к специалистам.

  И тут на помощь приходит Бентли.

  Весной 2009 года Джой получила первый в истории кредит, выданный Инициативой микрокредитования Бентли (BMI). Эта инновационная студенческая инициатива способствует экономическому развитию путем предоставления займов до 6 000 долларов местным предпринимателям.

  Микрокредитование — это практика предоставления небольших сумм денег в долг лицам, которые мечтают о предпринимательской деятельности, но имеют ограниченные возможности для получения финансирования по традиционным каналам. Эта концепция привлекла внимание всего мира, когда Мухаммад Юнус, основатель новаторской организации по микрокредитованию Grameen Bank, получил Нобелевскую премию мира в 2006 году.

  «Этот кредит означает все, что поможет мне продвинуть мой бизнес», — говорит Джой, которая будет выплачивать кредит в размере 6 000 долларов в течение двух лет по процентной ставке 12 процентов, что является средним показателем для микрозаймов в США.

  Концепции в действии

  BMI был создан в рамках курса для отличников «Семинар по микрозаймам», который был открыт весной 2008 года. Преподаваемый профессором финансов Роем (Чипом) Виггинсом, этот курс знакомит студентов с микрофинансированием и дает возможность применить его концепции.

  «В рамках этого курса студенты получают возможность применить его на практике.

  «Это развивает нашу миссию по отправке социально ответственных бизнес-лидеров в мир», — говорит Виггинс о курсе, который, по многочисленным просьбам, теперь открыт для студентов всех специальностей в качестве факультатива по финансам.

  Дополнением к академическому компоненту BMI является Группа микрофинансирования Бентли — студенческая организация, насчитывающая более 100 активных членов. Группа занимается рассмотрением заявок на получение займов от владельцев малого бизнеса, таких как Джой. Средства, выдаваемые успешным кандидатам, берутся из пожертвований выпускников и родителей Бентли — по состоянию на май 2009 года было собрано 125 000 долларов США.

  «Мы всегда помним, что имеем дело с реальными людьми», — говорит президент Группы микрофинансирования Микаэла Бака ’12, которая планирует специализироваться на управленческой экономике и изучать либеральные дисциплины в области здравоохранения и промышленности. У нас есть потенциал, чтобы помочь изменить жизнь». Все члены группы так увлечены этой работой и ее успешным выполнением.»

  Строительство отношений

  Кредитование — не единственная специализация организации. Студенты также оказывают консультационные услуги, консультируя клиентов по таким вопросам, как бизнес-планы, маркетинг, стратегическое развитие и обучение.

  «Не все владельцы бизнеса имеют возможность заниматься бизнесом.

  «Не все владельцы бизнеса готовы сразу получить кредит, поэтому мы помогаем им развивать компанию другими способами», — говорит Пранай Джайн ’11, студент факультета экономики и финансов, который является вице-президентом Группы микрофинансирования по внешним связям. «Когда их бизнес окрепнет, они могут стать хорошими кандидатами на получение кредита».

  До сих пор самой большой проблемой было найти местных предпринимателей, которые могли бы воспользоваться кредитом или консультационными услугами. Обращение через Craigslist, близлежащие бизнес-организации и общественные центры, Twitter и веб-сайт позволило привлечь некоторых клиентов. Дополнительный импульс ожидается от Глобального микрофинансового симпозиума, запланированного на 21 марта. Цель мероприятия — повысить осведомленность об усилиях по микрокредитованию в Бентли, а также в Индии, которая станет центральным местом проведения симпозиума.

  Студенты, учащиеся, студенты и общественные центры, занимаются микрофинансированием.

  По словам Бака, микрофинансирование под руководством студентов — редкое явление в студенческих кампусах американских колледжей и университетов. Это факт, который она и ее сокурсники надеются изменить. Студенты из Бентли приложили руку к созданию студенческого альянса, который будет обучать студентов тому, как создать микрофинансовую организацию в своем учебном заведении. В альянс также входят Браун, Корнелл, Дьюк, Ратгерс и Йель.

  Воплощение мечты

  Заем BMI уже оказал значительное влияние на Джой. Она представила полностью цифровую версию своего журнала Aspire и установила партнерские отношения с ведущим ток-шоу на радио Пэтом Баччили из популярного «Шоу доктора Пэта». Программа, посвященная бодрящим и вдохновляющим новостям, образованию и практической информации, стала прекрасным дополнением к миссии ее журнала.

  В настоящее время Джой является одним из лидеров в своей области.

  А самое амбициозное начинание Джой? Это миссия «Вдохновить 100 000 женщин в 2010 году», в рамках которой она предоставит бесплатную подписку на Aspire женщинам по всему миру.

  Эти достижения открывают многообещающие перспективы для самого нового получателя кредита BMI: Фрэнка Бернса из Норвуда, штат Массачусетс. Изготовитель мебели и аксессуаров на заказ ищет дополнительные навыки для управления и продвижения на рынке своей четырехлетней компании (http://www.burnsdesign.us).

  «Я занимаюсь изготовлением мебели и аксессуаров на заказ.

  «Моя карьера была довольно разнообразной: Я служил в армии, работал в малом бизнесе и, совсем недавно, управлял телекоммуникационными контрактами в Массачусетсе», — объясняет он. «У меня были хорошие деловые навыки, но я не знал, как применить их в своей работе художника».

  «У меня были хорошие деловые навыки, но я не знал, как применить их в своей работе художника».

  Ссуда, полученная им в декабре 2009 года, позволила Бернсу записаться на обучение по программе Artists’ Educational Toolbox — программе карьерного роста, которая оттачивает деловую хватку для творческих личностей. Он также будет иметь постоянный доступ к экспертным знаниям и ресурсам Bentley — преимущество BMI, которое Джой оценил по достоинству.

  «В ходе этого процесса Бернс получил кредит на обучение артистов.

  «Этот процесс был направлен на то, чтобы поговорить со студентами и поделиться своим видением», — говорит она. «Помог не только кредит; эти студенты дали мне шанс, чтобы моя мечта была услышана».

  Глобальный охват

  В январе 2010 года Инициатива микрофинансирования Бентли совершила свой первый международный шаг, подарив 5 000 долларов США для содействия экономическому развитию Ганы. Студенты Бентли, проходящие практику в этой африканской стране, вместе с доцентом кафедры менеджмента Дайаной Келлогг проведут первый раунд выдачи займов этим летом. Келлогг руководит четырехлетним проектом «Гана», который начинался как партнерство с одним НГ) — образовательным центром «Ммофра Тром» — и теперь включает в себя более 10 подобных партнерств в регионе.

  .

  12 января 2022

  Без рубрики

• Закон о микрофинансировании

  Закон о микрофинансировании

  

  На совещании в Центробанке, состоявшемся в конце прошлой недели, саморегулируемая организация МФО «МиР» предложила одобренный участниками рынка механизм дифференцированного установления размера максимальных долговых обязательств в зависимости от суммы. Об этом участники встречи рассказали газете «Коммерсантъ». Согласно предложениям, максимальный размер долга, включая проценты по договору займа, будет варьироваться от полутора до трехкратного размера суммы долга.

  Так, при сумме кредита до 15 тысяч рублей размер процентов по договору не может превышать 300%, от 15 тысяч до 30 тысяч рублей — 250%, от 30 тысяч до 60 тысяч — 200%, а при сумме более 60 тысяч рублей максимальная доходность составит 150%. В Центробанке сообщили, что «предложение СРО «МиР» будет изучено»

  .

  Предложение стало ответом рынка на поручение президента РФ Владимира Путина обеспечить внесение в законодательство поправок, предусматривающих снижение максимального размера обязательств заемщика перед микрофинансовыми организациями, и последующую инициативу группы депутатов ограничить максимальный размер процентов полуторакратным размером суммы займа. Поправки могут быть приняты до 1 ноября. Участники рынка отмечают, что ограничение максимальной процентной ставки по займам для МФО на уровне 150% может негативно сказаться как на самом рынке микрофинансирования, так и на потребителях — в связи со снижением конкуренции.

  Микрофинансовые организации.

  Микрофинансовые организации (МФО) ограничивают проценты по микрозаймам.

  Ограничение процентов по микрозаймам

  С 1 января 2017 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ, которые запрещают взимание микрофинансовыми организациями (МФО) с заемщиков необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам. Чем обусловлено ограничение процентов по микрозаймам? Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь получить сверхприбыль, выдают микрозаймы мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента.
  Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий срок и, как правило, без подтверждения и проверки платежеспособности заемщика.

  .

  В статье 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ понятие «микрозайм» описывается следующим образом:

  Федеральным законом № 151-ФЗ от 2 июля 2010 года установлены два вида ограничений на начисление процентов микрофинансовыми организациями (МФО) по зарегистрированным потребительским микрозаймам, а именно:

  .

  1. Трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма
  2. Прекращение начисления процентов по просроченным займам, как только проценты достигнут двукратного размера непогашенной части долга.

  Банк России разъясняет суть ограничений, введенных Федеральным законом № 151, которая сводится к следующему:

  1.С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение на начисление процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному с этой даты.

  Если срок возврата займа по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять проценты заемщику — физическому лицу после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа.

  Так, например, при сумме займа в 5 000 рублей, долг заемщика ни в какой момент времени не может превышать 20 000 рублей. В эту сумму входят:

  • сумма займа в размере 5000 рублей
  • начисленные проценты в размере 15 000 рублей (5 000 рублей x 3).

  Банк России обращает внимание заемщиков на то, что ограничение, установленное на размер процентов, не распространяется законом на неустойки (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказанные ему на платной основе.

  Вот как об этом говорится в Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) :

  .

  При этом МФО сможет возобновить начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

  Неустойки (штрафы, пени) должны начисляться только на часть основной суммы, не погашенной заемщиком.

  Так, например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5 000 рублей, то взыскиваемая с заемщика сумма будет равна 15 000 рублей, которая включает в себя сумму просроченной задолженности — 5 000 рублей и начисленные проценты — 10 000 рублей (5 000 рублей x2).

  Каждая МФО обязана разместить информацию о данных ограничениях на первой странице договора краткосрочного потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

  В Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями и дополнениями) данное ограничение изложено следующим образом:

  Статья 12.1. Особенности расчета процентов и иных платежей в случае просрочки исполнения обязательств по займу (введена Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ)
  1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе продолжить начисление процентов заемщику — физическому лицу только на неуплаченную часть суммы основного долга. Проценты на невозвращенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы процентов к уплате, равной двукратному размеру непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе начислять проценты за период времени с момента достижения общей суммы процентов к уплате, равной двукратному размеру непогашенной части займа, до момента частичного возврата заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

  2. После возникновения просрочки исполнения заемщиком — физическим лицом обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе взыскать с заемщика — физического лица неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не возвращенную заемщиком часть суммы основного долга.

  3. Условия, предусмотренные частями 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

  .

  • Уведомление Банка России от 01.01.2017 — «Ограничено начисление процентов по краткосрочным микрозаймам»
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями и дополнениями)
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

  Сегодня газета «Коммерсантъ» со ссылкой на нескольких высокопоставленных чиновников в Правительстве РФ сообщила, что Государственная Дума и Центральный Банк РФ прорабатывают возможность ограничения максимальной процентной ставки по микрозаймам. Анатолий Асаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку, подтвердил, что такая работа ведется: «Мы намерены установить предельный уровень процентной ставки по займам МФО на уровне 150%».

  Почему вы решили установить максимальные процентные ставки для МФО?

  С 2014 года Центральный банк РФ следит за деятельностью микрофинансовых организаций, не вмешиваясь в ценообразование этого сегмента рынка. Но сейчас настало время установить общечеловеческие правила игры. Даже глава государства Владимир Путин на заседании президиума Госсовета 18 апреля 2017 года, посвященном защите прав потребителей, сравнил микрофинансовые организации со старухой-ломбардом из известного романа Федора Достоевского «Преступление и наказание»: «Знаменитая бабушка из Достоевского — очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками»

  .

  И это действительно так. Микрофинансовые организации предлагают кредиты под чудовищные проценты. Кредиты до зарплаты очень популярны. В настоящее время средний процент по микрозаймам составляет 599,311%, а максимальный процент зафиксирован на уровне 799,081% годовых. В то же время полная стоимость кредита по потребительским займам, полученным в банковских учреждениях, составляет всего 28,250%.

  Что будет с МФО после введения максимального процента по микрозаймам?

  С учетом того, что средние ставки по микрозаймам могут упасть в четыре раза, многие микрофинансовые организации могут уйти с рынка. Кроме того, рынок МФО может перестроиться под новые реалии: выдавать займы на более крупные суммы и на более длительный срок.

  Когда ожидать изменений в законодательстве?

  Ожидается, что поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» будут рассмотрены Госдумой в эту весеннюю сессию, и уже к концу 2017 года они могут вступить в силу.

  maria_t 13.08.2019
  Деньги (95)

  Из всех вариантов займов, которые я рассматривала в интернете, «Деньги» больше всего подошел по условиям. Здесь мне, как пенсионеру, выдали кредит по специальной пенсионной ставке с лояльными условиями погашения. Пенсионное удостоверение не требовалось, только паспорт. Я взяла 13 000 рублей на срок 2 месяца. Когда появилась возможность отдать заранее, с меня взяли не слишком большую сумму. Пересчитали процент по количеству дней. В результате переплата оказалась не такой значительной.
  Они отнеслись с пониманием, были доброжелательны, условия договора все честно соблюдали. Я доволен таким отношением.

  Роман777 26.07.2019
  Денежная лига (13)

  .

  Я брал кредит в размере 35 тысяч рублей, мне нужны были деньги на серьезный ремонт автомобиля. В компании все продумано для максимального удобства клиентов. После подачи заявки я встретился с менеджером, был подписан договор. Деньги я получил на следующий день через платежную систему Contact. Все прошло быстро, без лишней волокиты и проблем. Займ я погасил через Яндекс Деньги. Спасибо компании за помощь.

  elenn 22.07.2019
  Деньги (95)

  .

  Я живу в Воронеже. В компанию Money обратилась впервые. Вообще, я редко пишу отзыв о той или иной компании, только если она того заслуживает.
  Офис Money находится рядом с моим домом на ул. Димитрова. Раньше я слышал об этой компании, а теперь решил зайти, чтобы узнать об условиях. На входе меня любезно встретила девушка и спросила, сколько мне нужно. Мне нужно было немного, всего 2500 рублей. Она предложила мне тариф «Для всех», который предполагал переплату 0,001% в сутки. Это копейки. Я внимательно прочитала условия договора, никаких дополнительных платежей не обнаружила. У меня попросили паспортные данные и номер мобильного телефона для связи. Я оформил заявку и через 10 минут мне перечислили указанную сумму.
  Отдать ее нужно было через 5 дней, что я и сделал в срок. Все условия были выполнены честно. Приятно иметь дело с такими людьми. Хотелось бы надеяться, что процент не увеличится и в дальнейшем можно будет обращаться.

  Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151, который устанавливает размер, порядок и условия предоставления займов. Микрофинансовая организация имеет статус юридического лица, поэтому она должна быть внесена в государственный реестр, и может осуществлять микрофинансовую деятельность в форме микрокредитной или микрофинансовой компании

  .

  На основании данного Федерального закона о МФО Банк России вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказывает во внесении сведений или исключает его из реестра. Информация является открытой и общедоступной. Таким образом, если вас интересует конкретная компания, вы можете найти информацию о ней на официальном сайте Центрального банка России.

  

  В целом, микрофинансовые организации имеют право предоставлять займы на сумму не более 1 млн. руб. с максимальным сроком возврата не более 1 года. Проценты чаще всего рассчитываются исходя из дневной ставки, которая в среднем составляет 2 — 2,5%/день. В годовом выражении это составляет 730 — 912,5%.

  Процентные ставки по краткосрочным микрозаймам всегда огромны. Однако многие клиенты выбирают такие финансовые продукты из-за простоты и скорости оформления сделок и получения средств. МФО, в отличие от банков, не требуют пакета документов, всевозможных справок о доходах и с места работы — чаще всего достаточно паспорта.

  Немаловажно и то, что заемщик может взять небольшую сумму, от 1 000 — 3 000 рублей, в зависимости от условий в конкретной компании. Банки не предоставляют такие небольшие кредиты. Максимальный срок микрокредитования составляет 1 год, но большинство организаций обычно ограничиваются 1 месяцем (30 дней).

  Выдавать микрозайм имеет смысл, когда вам действительно очень срочно нужны деньги на короткий срок — и вы уверены, что сможете вернуть их в установленный срок. В противном случае высокие проценты, штрафы и просрочки могут привести к бесконечным долгам, когда вы будете платить за продление кредита или вам будут начислять штрафы, а основная сумма не будет уменьшаться.

  

  Регулирование деятельности МФО

  Рассмотрим основные условия предоставления микрозаймов в соответствии с Федеральным законом «О МФО»:

  1. Компании предоставляют займы в валюте РФ на основании договора микрозайма.
  2. Микрофинансовая организация предоставляет микрозайм в валюте РФ.
  3. Микрофинансовая организация указывает условия предоставления займа в правилах предоставления микрозайма, которые утверждаются руководящим органом компании.
  4. Компания предоставляет займы в российской валюте на основании договора микрозайма.
  5. Правила предоставления займа находятся в открытом доступе для ознакомления. Они должны содержать следующую информацию: порядок подачи и рассмотрения заявки, порядок заключения договора и предоставления графика платежей, дополнительные условия, которые устанавливаются организацией и не являются условиями договора займа.
  6. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия, которые устанавливаются организацией и не являются условиями договора займа.
  7. Договором может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма, что предполагает контроль за использованием средств и возложение на заемщика обязанности по обеспечению такого контроля.
  8. Правила не могут устанавливать права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае наличия в правилах условий, противоречащих договору, применяются условия договора, заключенного с заемщиком.
  9. Правила не могут устанавливать права и обязанности сторон по договору микрозайма.

  Всегда внимательно изучайте документацию, выложенную в открытом доступе, внимательно читайте общие и индивидуальные условия, а если вам что-то непонятно, задавайте вопросы менеджеру/консультанту компании.

  Кроме того, согласно некоторым поправкам к другому закону о МФО, за незаконное использование словосочетания микрофинансовая организация штраф для юридических лиц может составить 100 000 — 300 000 рублей, за непредоставление правил для ознакомления — 50 000-100 000 рублей.

  Обязанности микрофинансовой компании

  Согласно ФЗ 151 о МФО, компания несет следующие обязательства перед потенциальным заемщиком:

  • разместить правила предоставления микрозаймов в доступном для ознакомления месте, а также в сети Интернет;
  • разместить информацию о правилах предоставления микрозаймов.
  • раскрыть информацию о лицах, оказывающих влияние на принятие решений органами управления микрофинансовой компании;
  • информировать потенциального клиента о том, включена ли организация в государственный реестр, и по его требованию предоставить копию соответствующего документа (обычно это свидетельство МФО);
  • предоставить полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа лицу, подавшему заявку, включая указанные права и обязанности, связанные с получением микрозайма;
  • при подаче заявки до подписания договора и получения займа информировать об условиях, возможных изменениях по инициативе сторон, платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;
  • гарантировать тайну об операциях, проводимых заемщиками МФО;
  • соблюдать пруденциальные нормы в соответствии с законом о МФО 2017 года и нормативными актами Банка России;
  • исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами Центрального банка Российской Федерации, учредительными документами и условиями заключенных договоров;
  • исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами Центрального банка Российской Федерации, учредительными документами и условиями заключенных договоров.

  Перед подписанием договора на этапе подачи заявки рекомендуем изучить правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей — и задавать вопросы, если есть непонятные вам нюансы. Помните, что сотрудники микрофинансовой организации обязаны предоставить полную, достоверную информацию перед заключением сделки.

  Особенности расчета процентов при просрочке

  В 2016 году был пересмотрен закон о том, сколько МФО могут максимально начислять проценты на сумму непогашенного микрозайма. Ограничение по процентам изменилось с четырехкратного размера основного долга до трехкратного.

  Так, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о МФО, согласно которому микрофинансовые организации имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. При этом компания может взимать комиссию только с непогашенной части займа.

  Так как же происходит расчет задолженности в случае просрочки платежа:

  1. Начисленные проценты не должны превышать двойную сумму непогашенного долга. С момента, когда задолженность достигает двукратного размера основной суммы долга, организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов расчет комиссии может быть возобновлен.
  2. В случае просрочки платежа организация также вправе применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за невыполнение заемщиком своих обязательств.

  Для понимания расчетов возьмем долг (микрозайм или часть микрозайма) 10 000 руб. — это сумма основного долга, проценты по нему не могут быть больше 20 000 руб. (удвоенная сумма долга в виде процентов). В итоге общая сумма долга составляет 30 000 руб. (в три раза больше основного долга).

  Сведения, указанные в пунктах 1 и 2, должны быть указаны на первой странице договора займа со сроком возврата не более 1 года — напротив таблицы с указанием индивидуальных условий предоставления микрозайма.

  В силу вышеуказанных обстоятельств многие микрофинансовые компании продают или списывают долги, просроченные более чем на 90 дней, коллекторам и агентствам. Это происходит потому, что продолжать начислять проценты невыгодно, так как организации платят налоги, исходя из начисленных процентов, а не из фактической прибыли — из-за долгов с таким сроком просрочки прибыль значительно снижается.

  Лучшие предложения по микрозаймам: мы знаем действующую МФО по предоставлению микрозаймов, микрокредитов- Быстроденьги. Ознакомьтесь с подробной информацией на официальном сайте https://bistrodengi.ru/.

  12 января 2022

  Без рубрики