Кредиты малому бизнесу для женщин в 2021 году

Женщины владеют четырьмя из 10 предприятий в США, в которых занято 9,2 миллиона человек и которые ежегодно приносят доход в размере 1,8 триллиона долларов. Хотя их бизнес может процветать в одной сфере, многие женщины-предприниматели упираются в стену, когда дело доходит до финансирования.

В отчете Федеральной резервной системы говорится о том, что при обращении за кредитами у женщин меньше шансов получить одобрение или общую сумму финансирования, чем у мужчин.

В настоящее время глобальная пандемия, вызванная COVID-19, затрагивает сотни тысяч людей. Она также оказывает растущее воздействие на мировую экономику, и женщины — владельцы малого бизнеса — испытывают на себе основное ее воздействие. Для получения самой свежей информации, пожалуйста, изучите ресурсы Funding Circle по COVID-19.

Как узнать, какие малые предприятия сталкиваются с пандемией COVID-19?

Знание того, какие кредиты для малого бизнеса доступны для женщин и как получить их, поможет увеличить шансы на одобрение. Помимо кредитов для женщин, существуют также гранты и другие ресурсы, призванные уравнять шансы и помочь женщинам-владельцам бизнеса добиться успеха. Вот полная информация о кредитах на развитие малого бизнеса для женщин.

Кредиты на развитие малого бизнеса для женщин: каковы мои возможности?

Как правило, кредиты на развитие малого бизнеса для женщин можно отнести к одной из четырех категорий:

Решение о том, какой из них воспользоваться, зависит от нескольких факторов, включая финансовый профиль вашего бизнеса, ваш кредитный рейтинг, ваши потребности в финансировании и общие цели бизнеса.

1. Кредиты SBA для женщин

Администрация малого бизнеса не выдает кредиты напрямую — она гарантирует кредиты через свою общенациональную сеть кредитных партнеров. SBA предлагает несколько программ кредитования малого бизнеса, которые женщины-предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.

Как работают кредиты SBA 7(a) для женщин

В рамках программы 7(a) женщины могут занять до 5 миллионов долларов, при этом типичный срок погашения кредита составляет от пяти до 10 лет. На погашение кредита 7(a) может уйти до 25 лет, если вы финансируете покупку недвижимости.

Основным преимуществом кредитов SBA 7(a) для женщин является то, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков.

Хотя «официальных» минимальных кредитных баллов для получения кредита не существует, большинство кредиторов SBA 7(a) стремятся получить кредитный балл не менее 620 — и это при условии, что все остальные пункты вашей заявки являются исключительными, без истории банкротств или лишений права выкупа.

Женщины-предприниматели могут воспользоваться кредитом 7(a) несколькими способами:

• Покрытие ежедневных потребностей в оборотном капитале, таких как начисление заработной платы, наем и обучение новых сотрудников, или управление налоговыми обязательствами
• Рефинансирование существующих долгов бизнеса, включая займы, кредитные карты и кредитные линии
• Покупка оборудования и транспортных средств для бизнеса
• Покупка земли или недвижимости для бизнеса
• Покупка инвентаря или необходимых материалов
• Ремонт вашего бизнеса
• Открытие нового помещения

СБА требует, чтобы все владельцы бизнеса, подающие заявки на получение кредитов 7(a), соответствовали его определению малого бизнеса. Это означает:

• Быть расположенным в США
• осуществлять коммерческую деятельность
• иметь среднегодовой доход менее 7,5 миллионов долларов США
• находящаяся в рамках определенных рекомендаций по размеру для вашей отрасли

У SBA есть инструмент Size Standards Tool, который поможет вам определить, имеет ли ваш женский бизнес право на получение кредита.

Экспресс-кредиты SBA

Кредит 7(a) может подойти женщинам, которым требуется значительная сумма капитала для развития бизнеса. Однако если у вас меньшие потребности в финансировании, вы можете рассмотреть возможность получения экспресс-кредита SBA для краткосрочного или долгосрочного финансирования.

Программа экспресс-кредитования SBA — это программа экспресс-кредитования.

Программа экспресс-кредитования позволяет женщинам-предпринимателям получить заем на сумму до 350 000 долларов США. Как и кредиты 7(a), эти кредиты для бизнеса, принадлежащего женщинам, предназначены для тех, кто имеет налаженный бизнес, работающий не менее двух лет, и значительные доходы.

Ключевое отличие заключается в том, что экспресс-кредиты имеют ускоренный процесс рассмотрения, призванный ускорить получение одобрения. Финансирование кредита, тем не менее, может занять от 60 до 90 дней.

С точки зрения стоимости, процентные ставки по экспресс-кредитам для женщин, как правило, немного выше по сравнению с кредитами 7(a) из-за более быстрого процесса одобрения.

Женщины могут использовать экспресс-кредит для пополнения оборотного капитала, покупки оборудования или инвентаря, консолидации долга или для чего-либо еще, для чего может быть использован кредит 7(a), что делает его гибким способом финансирования вашего бизнеса.

Что еще нужно знать о кредитах SBA для женщин

Это лишь две из многих программ кредитования SBA. Вы можете узнать больше обо всех других программах SBA здесь. Когда речь идет о кредитах SBA, необходимо помнить еще о нескольких вещах.

1. Требование к залогу: Кредиторы не требуют залога при получении кредитов для бизнеса, принадлежащего женщинам, на сумму менее 25 000 долларов США, как по программе 7(a), так и по программе Express. Для кредитов на сумму свыше $25 000 вам необходимо предоставить залог в виде личных или бизнес-активов (или и того, и другого).
2. Личная гарантия: SBA требует личной гарантии, если вы владеете 20 или более процентами бизнеса, на который вы подаете заявку на кредит.

Личные гарантии являются стандартом и для других видов бизнес-кредитов для женщин — это означает, что вы лично несете ответственность за погашение долга, если бизнес не в состоянии поддерживать выплаты.

2. Кредиты банкам и кредитным союзам на развитие малого бизнеса для женщин

Банки и кредитные союзы могут быть еще одним источником кредитов для малого бизнеса для женщин. Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит в основном от кредитных рекомендаций банка или кредитного союза. Как и в других вариантах финансирования, при подаче заявки на кредит для малого бизнеса через банк следует учитывать как положительные, так и отрицательные моменты.

Одним из преимуществ работы с банками для финансирования малого бизнеса является то, что они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки для женщин-владельцев бизнеса. Загвоздка, конечно, в том, что для одобрения и получения самых низких ставок вам, скорее всего, потребуется хороший или отличный кредит. Однако, если у вас есть налаженные личные или деловые банковские отношения, финансовое учреждение может принять это во внимание при одобрении кредита.

Если у вас есть другие преимущества, они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки.

Что касается других преимуществ, то кредит для малого бизнеса для женщин в банке может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы вовремя погасите кредит. А кредиты банков и кредитных союзов могут быть подобраны таким образом, чтобы удовлетворить практически любые финансовые потребности.

Необходимо учитывать и некоторые недостатки. Например, получить кредит в банке или кредитном союзе может быть сложно женщинам, у которых нет надежной кредитной истории или налаженного делового оборота.

Заполнение документов — это нелегкая задача.

Заполнение документов может отнять много времени, а процесс одобрения, как известно, длительный. Может пройти несколько недель или месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование после одобрения, что делает эти виды кредитов для малого бизнеса для женщин менее удобными, если вам нужен немедленный капитал.

Онлайн-кредитование для малого бизнеса для женщин — это не совсем то, что нужно. <Однако онлайн-кредитор для малого бизнеса может предоставить деньги в руки вашего бизнеса гораздо быстрее.

3. Кредиты для бизнеса онлайн

Альтернативные кредиторы предоставляют кредиты малому бизнесу в режиме онлайн. Есть несколько причин, по которым женщины могут рассмотреть возможность получения кредита для малого бизнеса через онлайн-кредитора.

1. Преимущество в скорости: Некоторые онлайн-кредиторы могут одобрить заявку на получение кредита для женского бизнеса всего за 24-48 часов, а финансирование осуществляется в течение нескольких дней.
2. Легкая квалификация: Квалификация может быть менее сложной для начинающих предпринимателей или женщин-владельцев бизнеса с менее чем идеальной кредитной историей.

Процентные ставки онлайн-кредиторов могут быть на одном уровне с банковскими кредитами для бизнеса. Однако они, как правило, немного выше — обычно это связано с небольшим увеличением риска из-за более низких квалификационных стандартов. Некоторые онлайн-кредиторы также снижают комиссии, связанные с получением кредита для малого бизнеса. Например, вы можете не платить первоначальный взнос или штраф за досрочное погашение онлайн-кредита для бизнеса, что может сэкономить деньги вашему предприятию.

Лимиты по кредитам могут быть разными.

Лимиты заимствований могут быть очень большими, а сроки погашения могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа кредита. Кроме того, онлайн-кредиторы более мягко относятся к требованиям по обеспечению.

Самое главное, женщины могут воспользоваться разнообразием при выборе вариантов кредитования. В Интернете можно найти следующие виды кредитов для женщин-бизнесменов:

Кредиты под рабочий капитал

Кредиты на пополнение оборотных средств для женщин предназначены для краткосрочных расходов. С помощью кредита на пополнение оборотных средств вы сможете вовремя платить своим сотрудникам, оплачивать аренду для вашего бизнеса или управлять накладными расходами.

Кредиты на оборудование

Кредиты на пополнение оборотных средств для женщин.

Кредиты на оборудование

Вы можете использовать кредиты на оборудование для приобретения различных видов оборудования для бизнеса: программного обеспечения, аппаратных средств, транспортных средств, солнечных батарей и т.д. Таким образом, если вам нужны новые компьютеры, другие офисные принадлежности или оборудование для производства вашей продукции, этот вид кредита для малого бизнеса для женщин может покрыть все расходы. При онлайновом финансировании оборудования покупаемое оборудование часто выступает в качестве залога. И хотя можно взять кредит на сумму до 100 процентов стоимости, большинство кредиторов требуют определенного первоначального взноса.

Кредиты под товарные запасы

Если вы управляете розничным магазином или другим предприятием, которое продает физический товар, вам необходимо быть уверенным в том, что у вас есть достаточный запас товара на руках, когда клиенты готовы его купить. Кредит под залог товарно-материальных ценностей использует товарно-материальные ценности в качестве залога, чтобы вы могли быстро получить все необходимое и сохранить запасы на полках магазинов.

Срочные кредиты

Срочный кредит — это кредит, который погашается в течение определенного срока. Онлайн-кредиторы могут предложить краткосрочные кредиты, которые вы должны погасить в течение нескольких месяцев, или долгосрочные кредиты, которые могут растянуться на несколько лет. Оба варианта обычно имеют фиксированную процентную ставку, так что у вас есть определенная предсказуемость платежей.

Денежные авансы для торговцев

Аванс наличными для торговцев (MCA) технически не является кредитом. Этот вариант финансирования позволяет вам взять кредит под стоимость будущих поступлений по кредитным картам. Одна из причин, по которой владельцы бизнеса могут рассмотреть MCA, заключается в том, что на них относительно легко претендовать. Вы можете получить MCA, не имея нескольких лет истории бизнеса или идеальной кредитной истории. Однако самым большим недостатком является то, что товарный денежный аванс может оказаться намного дороже других видов кредитов для малого бизнеса для женщин.

Финансирование по счетам

Финансирование счетов, или финансирование дебиторской задолженности, аналогично авансовому платежу, только вы берете заем под непогашенные счета-фактуры. Опять же, при сравнении с традиционным кредитом может быть легче получить квалификацию, но общая стоимость заимствования может быть выше.

Кредитная линия для бизнеса

Кредиты для бизнеса обычно выдаются в рассрочку — вы выплачиваете их со временем, и баланс уменьшается, пока не обнулится. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только за использованную сумму кредита (а не за весь кредит), что делает его больше похожим на кредитную карту, чем на кредит. Но это все равно вариант, который стоит рассмотреть, когда вы изучаете онлайн-кредиты для бизнеса для женщин.

Кредитная карта для бизнеса

Несмотря на то, что технически это не кредит, кредитные карты для бизнеса могут быть отличным способом финансирования повседневных расходов. Кредитная карта для бизнеса действует так же, как и личная кредитная карта — вы снимаете деньги сейчас, платите потом. Эти карты могут приносить вам бонусы в виде кешбэка и приятные бонусы, одновременно увеличивая ваш оборотный капитал.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие кредиты, обычно на сумму 50 000 долларов или меньше. Микрозайм для предприятий, принадлежащих женщинам, стоит рассмотреть, если вы только начинаете работать, у вас небольшая потребность в капитале или вы ведете свой бизнес как индивидуальный предприниматель.

Например, если вы хотите получить микрозайм на развитие бизнеса, то вам стоит рассмотреть возможность получения микрозайма.

Например, если вы работаете фрилансером, руководите домашним детским садом или занимаетесь домашним хозяйством в единственном лице, вам, возможно, не потребуется такой большой капитал, как более крупному предприятию с несколькими сотрудниками.

Первое место, где следует искать микрозаймы, — это SBA. В рамках программы микрозаймов SBA можно взять в долг до 50 000 долларов. Погашение микрозайма SBA может занять до шести лет.

Микрозаймы несколько ограничены в использовании по сравнению с другими кредитами для малого бизнеса для женщин. Например, вы не можете использовать его для покупки недвижимости или рефинансирования других бизнес-кредитов. Но если не считать этих исключений, вы можете использовать микрозайм практически для любых других нужд малого бизнеса.

Помимо микрозаймов SBA, другие организации предлагают такие кредиты женщинам и владельцам бизнеса из числа меньшинств. Accion, например, является некоммерческой организацией, которая предоставляет займы до 50 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам. А через Opportunity Fund вы можете взять кредит на сумму до 30 000 долларов, если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года.

Гранты на развитие малого бизнеса для женщин

В дополнение к кредитам для малого бизнеса для женщин, женщины-владельцы бизнеса могут также изучить варианты грантов. Гранты обычно не нужно возвращать, и многие из них разработаны специально для женщин.

Вопрос о том, как получить грант на развитие малого бизнеса для женщин.

Специфичность грантов для женщин — это отличный вариант, если вы еще находитесь на ранних стадиях роста, но это создает конкурентную среду. Если вы ищете гранты только для женщин-владельцев бизнеса, стоит широко раскинуть сеть. Начните с федеральных грантов, затем посмотрите, что предлагается на уровне штатов, а затем найдите гранты для женщин через некоммерческие организации, частные предприятия и отраслевые женские сообщества.

Если вы начинаете искать гранты для женщин-бизнесменов, то вам следует обратиться за помощью к специалистам.

После того, как вы начнете сужать круг вариантов, внимательно прочитайте рекомендации, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям. Заполнение заявок на гранты может быть утомительным процессом, и вы не хотите тратить время на подачу заявок на гранты, которые недоступны. Убедитесь, что вы предоставили все подтверждающие документы, необходимые для вашей заявки, чтобы она не была отклонена из-за неполного заполнения.

Вот краткий список популярных грантов, которые отлично подходят для женщин-владельцев бизнеса:

Дополнительные ресурсы для женщин-предпринимателей

Помимо кредитов и грантов, существуют и другие финансовые ресурсы, о которых следует знать женщинам-предпринимателям:

• Офис по вопросам владения женским бизнесом помогает женщинам-предпринимателям несколькими способами. Это включает в себя обучение и консультирование по вопросам ведения бизнеса, связь с федеральными подрядчиками и помощь в получении кредитов и оборотного капитала. Около 130 бизнес-центров расположены по всей территории США.
• Национальная ассоциация женщин-владельцев бизнеса — это группа по защите интересов женщин в бизнесе. Эта организация предлагает обучение и ресурсы, связанные с получением статуса сертифицированного женского бизнеса, получением государственных контрактов и обеспечением доступа к капиталу.
• Национальный совет по женскому бизнесу — это консультативная группа при правительственных учреждениях, но она также предоставляет ресурсы для женщин-предпринимателей. Сюда входит информация о поиске капитала, развитии цепочки поставок и повышении узнаваемости вашего бренда.

Полный список ресурсов для женщин-предпринимателей можно найти в разделе «Национальные ресурсы для женщин-предпринимателей». Он включает ссылки на гранты, сетевые, вдохновляющие и образовательные ресурсы, которые могут быть не менее ценными (если не более), чем кредит.

Есть ли другие варианты финансирования малого бизнеса, которые могут рассмотреть женщины?

Да, на самом деле их довольно много. К ним относятся:

• Ангельские инвестиции
• Венчурное финансирование
• Краудфандинг
• Друзья и семья
• Личный кредит для вашего бизнеса

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Самым большим недостатком инвестиций ангелов или венчурного капитала является необходимость обменивать долю в бизнесе для получения финансирования.

Краудфандинг — это краудфандинг.

Краудфандинг — это способ быстро получить финансирование для своего бизнеса, но он сопряжен с определенными трудностями: если ваша кампания не будет полностью профинансирована, вы вообще ничего не получите. А если ваша кампания будет профинансирована, то краудфандинговая платформа, скорее всего, возьмет свою долю.

Друзья и родственники обычно предлагают кредиты без всяких условий, но смешивать деловые и личные отношения рискованно. Представьте, что будет, если вы никогда не сможете вернуть то, что взяли в долг.

Личный кредит для бизнеса может быть вариантом, когда вам трудно получить другие формы финансирования. Они обычно гибкие, и есть возможность найти некоторые из них с более низкой процентной ставкой, однако, как правило, вы ограничены меньшими размерами кредита и, скорее всего, должны будете обеспечить свой кредит личным имуществом.

Выбирая кредиты и гранты для малого бизнеса, вы сможете избежать подобных проблем.

Как стать сертифицированным малым предприятием, принадлежащим женщинам (WOSB)

Получение сертификата предприятия, принадлежащего женщине, имеет свои преимущества, если вы хотите работать по государственным контрактам. Будучи сертифицированным WOSB, вы можете работать в государственном секторе и участвовать в правительственных контрактах «set asides». Set asides — это контракты, которые федеральное правительство выделяет для малых предприятий, в том числе для предприятий, принадлежащих женщинам.

Сертифицированные WOSB могут работать в государственном секторе.

Сертифицироваться можно двумя способами: самостоятельно или через третью сторону, одобренную SBA. К организациям, уполномоченным сертифицировать предприятия, принадлежащие женщинам, относятся Национальный совет по женскому предпринимательству, Национальная корпорация женщин-владельцев бизнеса и Женская торговая палата США.

Вы можете выбрать один из двух способов сертификации.

Одно не обязательно лучше другого — каждый процесс включает в себя длительную бумажную работу. Первый шаг — убедиться, что ваш бизнес соответствует основным требованиям. Это включает в себя:

• Соответствие стандартам SBA по размеру для малого бизнеса
• Быть предприятием, которое на 51 процент принадлежит женщинам
• Участие женщин в управлении ежедневными операциями и принятии долгосрочных решений для бизнеса
• иметь женщину на высшем руководящем посту в компании

В бизнесе не требуется определенного времени. Для начала вам нужно зарегистрироваться на сайте Sam.gov. После того как ваша первоначальная регистрация будет одобрена, вы можете подать заявку на самосертификацию на сайте certify.SBA.gov. Вам понадобится личный MPIN-код, который вы создали на сайте Sam.gov, идентификационный номер работодателя и номер DUNS. Но хорошая новость заключается в том, что самосертификация бесплатна.

Если вы хотите пройти сертификацию в одной из вышеупомянутых организаций, каждая из них имеет свой собственный процесс сертификации, доступный на их сайтах. Только имейте в виду, что за пользование их услугами вам придется заплатить определенную сумму, которая может достигать 400 долларов.

Кредиты для женского бизнеса от Funding Circle

При таком большом количестве вариантов кредитования важно найти тот, который наилучшим образом соответствует вашим уникальным потребностям в финансировании.

Мы стремимся помочь таким предприятиям, как ваше, принадлежащим женщинам, предоставляя недорогие бизнес-кредиты на сумму до 500 000 долларов США на срок от шести месяцев до пяти лет.

Вы можете получить кредит на сумму до 500 000 долларов США.

Вы можете получить решение по кредиту всего за 24 часа после подачи документов (при конкурентоспособных ставках). Если вам необходимо нанять новых сотрудников, расширить бизнес-операции или увеличить ассортимент продукции, кредит от Funding Circle может помочь.
Получить котировку ставок легко и просто. Проверьте свое право на получение кредита для малого бизнеса от Funding Circle уже сегодня!

Реклама